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Rendite im Fokus

Sparen? War gestern. Investieren? Was sonst!*

Wer will im Alter von 16, 25 oder 30 über die Rente nachdenken? Niemand, genau. Deshalb wollen wir von Standard Life lieber deine Ziele und Träume betrachten. Laut Statista, dem führenden Anbieter für Markt- und Konsumentendaten, sind das unter anderem folgende**:

** Umfrage zu wichtigen Lebensaspekten, Zielen und Werten bei 16- bis 26-Jährigen 2020 der Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA), veröffentlicht auf Statista 2022

...wünschen sich Unabhängigkeit und Selbstbestimmung

Ein klassischer Nine-To-Five-Job und ein langes Arbeitsleben sind eher nicht so deins? Falls du zum Beispiel den Weg für einen Ruhestand ab 50 ebnen willst, hilft natürlich sparen. Aber eine gute Rendite bringt dich schneller ans Ziel.

...wollen Erfolg im Beruf

Erfolg im Beruf kann viele Facetten haben – eine Karriere im Anstellungsverhältnis oder gar eine Selbstständigkeit. Für Letzteres braucht es Startkapital und das lässt sich durch Rendite deutlich schneller erwirtschaften als durchs Sparen.

...möchten sich für ihre Familie einsetzen

Wer sich für die Familie einsetzen möchte, will ihr auch etwas bieten – zum Beispiel die eigenen vier Wände. Mit entsprechendem Eigenkapital lässt sich die Finanzierung verkürzen. Dafür sparen ist gut, aber eine gute Rendite ist besser.

...wollen das Leben genießen

Tolle Reisen unternehmen, coole Modelabels tragen, sich regelmäßig etwas gönnen – wer will das nicht?! Dafür braucht es natürlich auch ein Genuss-Budget und das generiert man besser über Rendite als über reines Sparen.

Gute Rendite erwirtschaften – zum Beispiel mit Fondspolicen

Aber was genau ist das eigentlich? Eine Fondspolice – also eine fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung – ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die eine Risikoversicherung mit einer Fondsanlage kombiniert. Hierzu stehen dir bei Standard Life über 100 Fonds zur Wahl, die du frei kombinieren kannst.

 

Fondspolicen sind langfristig gedacht, aber kurzfristig flexibel

Grundsätzlich sollten Fondspolicen für den langfristigen Vermögensaufbau genutzt werden. Denn schließlich sollen sie für unsere Anlegerinnen und Anleger nachhaltige Renditen erwirtschaften. Wer mag, kann dennoch kurzfristig Geld aus dem Vertrag entnehmen und es für andere Zwecke nutzen. Das nennt man Teilauszahlung. 

 

So unterscheidet sich die Fondspolice vom Fondssparplan

Mit beiden Produkten investierst du in Fonds – und das ist in Zeiten von Niedrigzinsen grundsätzlich sinnvoll. Aber eine Fondspolice hat durchaus ihre Vorteile:

FondspoliceFondssparplan
Selbst bei einem Monatsbeitrag von 50 Euro kann in beliebig viele Fonds investiert werden.Der Mindestbeitrag pro Fonds liegt oft bei 25 Euro. Mit 50 Euro kann man dann nur zwei Fonds besparen.
Das Langlebigkeitsrisiko kann abgesichert werden. Die Rente wird lebenslang gezahlt. Alternativ kann eine Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem gewählt werden.Hier ist ausschließlich eine Kapitalauszahlung möglich, keine Rentenzahlung.
Keine Abgeltungssteuer bei Fondswechsel und/oder UmschichtungBei Fondswechsel und/oder Umschichtung wird Abgeltungssteuer – und bei höheren Einkommen ein Solidaritätszuschlag – fällig.

 

Aspekte bei der Fondsauswahl:
individuelle Vorlieben, persönlicher Risikoappetit

Wer das erste Mal vor der Aufgabe steht, sich einen Fondsmix für seine Police zusammenzustellen, sollte auf einige Aspekte achten. Dazu gehört das persönliche Anlegerprofil, aber auch Interessengebiete und ESG-Kriterien.

Chancen und Risiken

Wichtig ist, den persönlichen Risikoappetit zu ergründen. Denn Chancen und Risiken stehen immer in Relation. Wer höhere Renditechancen nutzen will, muss mehr Risiken in Kauf nehmen. Wer eher auf Sicherheit setzt, muss mit niedrigeren Renditen leben. Hilfestellung zur Beantwortung der Frage geben dir deine Finanzberaterin beziehungsweise dein Finanzberater.

Weitere Auswahlkriterien

Eine weitere Hilfestellung bieten die zahlreichen Filterfunktionen, die wir in Kombination mit unserer hochwertigen Fondsauswahl anbieten. Übergreifend sortieren lässt sich nach Fondsart, Region, Thema, Anlagestrategie, Produkt, Risikoklasse, Anbieter und Nachhaltigkeit. Durch einen Klick auf das Filter-Symbol können noch feinere Kriterien wie etwa Anteilspreis, Performance oder Sharp-Ratio zur Anwendung kommen.

Nachhaltigkeit

Die EU nutzt die Finanzindustrie als Hebel, um ihre ambitionierten Nachhaltigkeits- und Klimaschutzziele zu erreichen. Erste Maßnahmen für mehr Transparenz und eine bessere Aufklärung sind bereits umgesetzt. Auch Standard Life gibt dir die Möglichkeit, mit deiner Investmententscheidung zu einer nachhaltigen Wirtschaft beizutragen. Bereits 48 unserer 106 Fonds sind nach ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) aufgelegt. Dabei haben wir noch mal nach Artikel-8-Fonds (hellgrün) und Artikel-9-Fonds (dunkelgrün) unterschieden. Insgesamt wird unsere nachhaltige Fondsauswahl vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) als „exzellent“ eingestuft.

Impulse für überzeugende Portfolios: unsere hochwertige Fondsauswahl

Impulse für überzeugende Portfolios: unsere hochwertige Fondauswahl

Standard Life stellt dir eine hochwertige Fondsauswahl zur Verfügung. Aus über 100 Fonds kannst du mithilfe unserer Profi-Tools ein bedarfsgerechtes Portfolio erstellen – passgenau zu deinen Wünschen. Ein weiteres starkes Argument: Alle Fonds sind als Clean Share Class aufgelegt und somit besonders günstig.

Rendite im Fokus

Als junge Anlegerin oder junger Anleger hast du prinzipiell gute Gründe, renditeorientiert anzulegen. Du hast noch Jahrzehnte bis zum Ruhestand. Im Rahmen deiner Vorsorge gilt es eine jährliche Inflation zwischen 2,5 bis 5 Prozent auszugleichen sowie die Kosten, die durch das Vorsorgeprodukt selbst entstehen. Und: Je länger du investiert bist, desto stärker profitierst du vom Zinseszins-Effekt.

 

Zur Fondsauswahl

Unser Investmentangebot für Ihr Produkt: alles, was Ihr Kapital zum Keimen und Wachsen braucht.

Zu unseren Fonds

Fall 1: Wenn du die Chancen der Märkte nutzen möchtest

Angenommen, du stehst voll im Beruf, verdienst recht gut und möchtest einen Teil davon anlegen, um später so leben zu können, wie du dir das wünschst. Da du noch jung bist, einen langen Anlagehorizont hast und vom Zinseszins bestmöglich profitieren willst, möchtest du ein renditeorientiertes Portfolio zusammenstellen. Dass mit den angestrebten höheren Renditechancen größere Schwankungen einhergehen, ist für dich okay.

Fall 2: Wenn du die Chancen der Märkte ausschließlich „grün“ nutzen möchtest

Natürlich kannst du dein Portfolio auch ausschließlich mit ESG-Fonds bestücken. Auf Rendite musst du deswegen nicht verzichten. Durch deine Investmententscheidung kannst du so Umweltschutz, Klimagerechtigkeit und nachhaltiges Unternehmertum fördern. Auch hier muss dir klar sein, dass mit den angestrebten höheren Renditechancen größere Schwankungen einhergehen können.

 

Zu einer passenden Portfolio-Allokation berät dich deine Finanzberaterin beziehungsweise dein Finanzberater.

Für jeden Anlegertyp gibt es ein passendes MyFolio

Die weltweiten Märkte sind immer in Bewegung. Das Gute ist: Du kannst dieses Auf und Ab für deinen Vermögensaufbau nutzen. Dabei stellt sich die Frage: Willst du auf Chancen setzen oder steht für dich eher Sicherheit im Fokus? Ganz gleich, wie du die Frage beantwortest – es gibt ein MyFolio, das zu deinen persönlichen Investmentzielen passt.

Das Besondere an den MyFolios: kontrolliertes Risiko

Anders als herkömmlich Fonds sind die MyFolios nach bestimmten Risikovorgaben gemanagt. Das verraten schon die Namen. Unsere zwei MyFolio-Fondsfamilien sind jeweils in den Varianten „Defensiv“, „Substanz“, „Balance“, „Chance“ oder „ChancePlus“ erhältlich. Aufgelegt sind die MyFolios von unserem Investment-Partner abrdn exklusiv für Standard Life. 

Das Konzept: seit zehn Jahren bewährt

Den MyFolio-Ansatz gibt es seit September 2010. Du kannst dabei aus zwei Varianten auswählen:

  • Mit den MyFolio Active Fonds entscheidest du dich für die gebündelte Expertise von 1.000 Investmentexpertinnen und -experten aus dem Hause abrdn.
  • Mit den MyFolio Passive Fonds setzt du auf die „Kraft der Märkte“ und zusätzlich auf die Kompetenz von Vanguard, dem Pionier im Bereich der passiven Fonds.

Du entscheidest individuell für dich

Egal, für welches du dich entscheidest – du legst dich damit nicht zwingend fest. Ein Wechsel in ein anderes MyFolio ist jederzeit möglich. Und selbstverständlich kannst du zwischen den MyFolio-Fondsfamilien auch mischen - in jedem Fall zu einem besonders günstigen Preis.

Unsere MyFolios sind in allen fondsgebundenen Altersvorsorgelösungen von Standard Life erhältlich – also in Maxxellence Invest, WeitBlick und ParkAllee. Du willst mehr erfahren? Eine Finanzberaterin oder einen Finanzberater findest du in unserem Berater-Finder. Die MyFolio-Broschüre findest du hier

Maxxellence Invest – Vermögensaufbau, wie er dir gefällt

Maxxellence Invest ist eine clevere Fondspolice, die die Vorteile einer Versicherung mit den Renditechancen eines Fondssparplans vereint. Du kannst sie in monatlichen Raten ab 50 Euro aufwärts besparen und so deinen Vermögensaufbau vorantreiben – genau so, wie es zu deinen finanziellen Möglichkeiten passt.

Geschmeidig einsteigen: Low Start

Während der Ausbildung oder des Studiums sind die finanziellen Möglichkeiten oft begrenzt. Deshalb erleichtern wir dir mit der Option Low Start den Einstieg. Sie erlaubt dir, in den ersten vier Versicherungsjahren den vereinbarten Beitrag um bis zu 70 Prozent zu reduzieren.

Der Vorsorge-Turbo: Zuzahlungen

Nutze Mehreinnahmen – etwa aus Steuerrückerstattungen, Gehaltserhöhungen oder Bonuszahlungen –, um dein Fondsvermögen zu vergrößern. Das ist nach Vertragsbeginn schon ab 500 Euro möglich.

Bei Bedarf flüssig: Teilauszahlung

Selbstverständlich kannst du auch Geld entnehmen – etwa, wenn Sonderausgaben anfallen oder du dir einen Wunsch erfüllen willst. Eine Teilauszahlung ist ab 1.500 Euro einmal im Monat möglich. Einzige Bedingung: Mindestens 3.000 Euro bleiben im Vertrag.

Mit Shift und Switch jederzeit flexibel investiert

Mit unserer Maxxellence Invest hast du die Möglichkeit, einmal im Monat angesammelte Fondsanteile in andere Fonds umzuschichten, also zu „shiften“. Kostenlos und steuerfrei. Außerdem kannst du Fonds „switchen“, also zukünftige Beiträge zu deiner Maxxellence Invest in andere Fonds als die bisherigen investieren. Ebenfalls kostenlos.

Schutz bei Berufsunfähigkeit

Statistisch gesehen wird jede beziehungsweise jeder Vierte im Laufe des Arbeitslebens mindestens einmal berufsunfähig*. Die häufigsten Ursachen sind Nervenerkrankungen wie Depression oder Burn-out. Für solche Situationen im Leben kannst du dich mit Maxxellence Invest absichern – zum Beispiel mit einer optionalen Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit. Diese Option stellt sicher, dass Standard Life in Zeiten einer Berufsunfähigkeit die Beiträge deiner Rentenversicherung weiterzahlt.

  • Eine weitere Option ist die Berufsunfähigkeitsrente (BU), mit der du dir ein regelmäßiges Einkommen bei Berufsunfähigkeit sichern kannst. Das Tolle: Du kannst sie sogar mit einer Dynamik versehen – sowohl vor Eintritt des Leistungsfalls als auch danach.
  • Ebenfalls cool ist Flex Up. Bei Wahl dieser Option nehmen wir besondere Momente im Leben – wie Abschluss des Studiums, Eheschließung oder Erwerb von Wohneigentum – zum Anlass, dir eine Erhöhung deiner vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung anzubieten.

 

* Analyse von Daten zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) 2018

Die Detailinformationen findest du hier.

* Diese Seite richtet sich an Kundinnen und Kunden wie dich. Sie enthält nur Informationen, aber keine persönliche Beratung. Wenn du Beratung wünscht, wende dich bitte an eine Finanzberaterin oder einen Finanzberater.

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Die MyFolio Fondsfamilie

Passgenau für Sie

Dank der MyFolio Fonds können Sie Ihre Suche nach dem passenden Fondsinvestment einfach abkürzen: Entscheiden Sie einfach, welcher unserer Multi-Asset-Fonds am besten zu Ihren Renditewünschen und Ihrer Risikoneigung passt. Um alles andere kümmern sich die Fondsmanager unseres Partners abrdn: um eine stimmige Zusammensetzung der Kapitalanlagen und eine Volatilität, die sich im angestrebten Rahmen bewegt.

Mehr zu unseren MyFolios

Die neue Maxxellence Invest – so wird Sparen zum Erfolg

Die fondsgebundene Rentenversicherung Maxxellence Invest wird in Raten ab 50 Euro monatlich bespart. Ihre große Stärke ist die Vielseitigkeit: Maxxellence Invest kombiniert eine Vielzahl hochwertiger Versicherungsoptionen mit einem attraktiven Fondsuniversum, das für jedes Anlegerprofil passende Lösungen bietet. Jetzt neu mit langfristiger Beitragsdynamik auch bei mehrfachem Widerspruch.

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