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Der Fahrplan für Ihre Zukunft

Maxxellence Invest

Je eher Sie einsteigen, desto schneller sind Sie am Ziel

Maxxellence Invest ist ein cleveres Konzept, das die Vorteile einer Versicherung mit den Vorteilen eines Fondssparplans vereint – und Sie so dabei unterstützt, Vermögen aufzubauen. Sie profitieren gleichzeitig von den steuerlichen Vorteilen einer Versicherung und von den Renditechancen eines Fondsinvestments. Durch die Clean Shareclasses erhalten Sie die Fonds – im Vergleich zum Fondsdepot – zu besonders günstigen Konditionen. Maxxellence Invest ist ideal, um Rücklagen zu bilden, egal ob Sie etwas auf die hohe Kante oder mit Ihrer persönlichen privaten Altersvorsorge den Grundstein für einen auskömmlichen Ruhestand legen wollen.

Investment – mit Vorteilen

Unsere Maxxellence Invest selbst ist kein Investment. Sie bildet als Versicherung den Rahmen, in den Sie als Investor Fonds hineinwählen können. Bei Standard Life stehen Ihnen dafür zahlreiche ausgewählte und hochwertige Fonds aller Anlageklassen zur Verfügung. Je nachdem, wie Sie Ihre Fonds auswählen, können Sie Ihr Portfolio auf Sicherheit oder auf Renditechancen ausrichten. Bei der Auswahl können Sie sich an den sieben Risikostufen orientieren, in die die Fonds eingeteilt sind. Gerade unsere exklusiv bei Standard Life erhältlichen MyFolio Fonds sind speziell dafür entwickelt, sich Ihrem Bedürfnis nach Sicherheit und Ihren Renditewünschen anzupassen. Wichtig zu wissen: Sie müssen sich nicht für die komplette Laufzeit auf ein Portfolio festlegen – sondern können jederzeit kostenlos und steuerfrei Fonds wechseln. Wir nennen das “shiften” bzw. “switchen”.

Steuerfreie Fondswechsel

In Fonds zu investieren hört sich clever an. Aber unsere Maxxellence Invest bietet Ihnen während der Vertragslaufzeit einen überzeugenden Zusatznutzen. Zur Erklärung: Bei einem Fondssparplan ist alljährlich Abgeltungsteuer auf ausgeschüttete Erträge abzuführen. Darüber hinaus fallen pauschalierte Steuern auf Erträge thesaurierender Fonds sowie etwaige Wertsteigerungen an (Vorabpauschale). Dem Anleger werden so laufend Mittel entzogen, aus denen keine Erträge mehr erzielt werden können. Der Zinseszins-Effekt entfällt teilweise. Und: Bei jedem Verkauf von Fonds- oder Fondsanteilen wird Abgeltungsteuer fällig, soweit sie nicht bereits durch die jährliche Vorabpauschale getilgt ist bzw. soweit der Sparer-Freibetrag bereits ausgeschöpft ist. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer sind ebenfalls abzuführen. Maxxellence Invest ist da die schlauere Lösung: Dort sind die Fondswechsel steuerfrei und kostenlos. Bei Kapitalauszahlung wegen Tod der versicherten Person wird für die Kapitalerträge keine Einkommensteuer fällig. Bei Kapitalzahlung zum Ablauf des Vertrags fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer auf die Gewinne an. Haben Sie aber das 62. Lebensjahr vollendet und läuft Ihr Vertrag bereits mindestens zwölf Jahre, ist nur die Hälfte des Ertrags mit dem individuellen Einkommensteuersatz zu versteuern. Sie sehen: Details sind wichtig, denn es kann schnell um richtig viel Geld gehen.

Schutz bei Berufsunfähigkeit

Einer der großen Vorteile der Maxxellence Invest ist, dass sie nicht nur Ihre Sparbemühungen unterstützt, sondern Ihnen auch echte Sicherheit bietet – zum Beispiel mit der optionalen Berufsunfähigkeitsrente (BU) für ein regelmäßiges Einkommen bei Berufsunfähigkeit (nicht in der Basisrente). So können Sie sogar dafür sorgen, dass Ihre Altersrente im Fall der Fälle abgesichert ist.

  • Eine Option unserer BU ist die Beitragsbefreiung mit vereinfachten Gesundheitsfragen (nicht bei BU-Rente). Damit zahlen wir die Beiträge Ihrer Rentenversicherung während der Berufsunfähigkeit weiter, sodass Ihre Rente ab Rentenbeginn in voller Höhe für Sie da ist.
  • Ebenfalls optional: Silent Power. Das bedeutet: Bei gleichzeitig eingeschlossener Beitragsbefreiung erhöhen wir im Leistungsfall die für Sie gezahlten Beiträge um ein bis zehn Prozent pro Jahr. Für einen dynamischen Vermögensaufbau trotz Berufsunfähigkeit.

Auf der hohen Kante – aber trotzdem verfügbar

Die Entscheidung für eine Maxxellence Invest sollte eine langfristige Entscheidung sein. Dennoch kann es immer vorkommen, dass Sie auf Ihr Erspartes zurückgreifen müssen – etwa weil unerwartete Anschaffungen anstehen oder weil sich unerwartete Gelegenheiten ergeben. Kurz: Ihre Vorsorgelösung muss mit Ihrem Leben Schritt halten können. Deshalb bieten wir Ihnen die Möglichkeit nach bestimmten Regeln Kapital zu entnehmen, wenn Sie es brauchen. Kostenlos – und innerhalb weniger Tage! Wir bieten Ihnen zudem auch die Möglichkeit nach bestimmten Regeln Zuzahlungen in Ihren Vertrag zu leisten.

Einfach, klar, transparent

Standard Life legt großen Wert auf eine faire, transparente und klare Partnerschaft. Sollte Ihnen etwas unklar sein, sollten Sie Fragen haben oder Wünsche in Bezug auf Ihren Vertrag, zögern Sie nicht uns anzusprechen. Ihr Finanzberater steht in ständiger Verbindung mit uns und kann viele Fragen auf direktem Wege klären. Wir informieren Sie als unseren Kunden einmal im Jahr über die Entwicklung Ihrer Maxxellence Invest. Unser Kundenportal My Standard Life bietet Ihnen einen tagesaktuellen Überblick über Ihre Anlage – und die Möglichkeit, Änderungen vorzunehmen. Eine Übersicht über alle Fonds, die Sie in Ihre Maxxellence Invest integrieren können, und deren aktuelle Performance finden Sie hier.

Low Start – der Start in die Zukunft

Nicht jeder kann direkt hohe Beträge zurücklegen. Doch geringe Einkünfte – wie zum Beispiel während des Studiums oder der Ausbildung – müssen kein Hinderungsgrund für den Start in eine finanziell abgesicherte Zukunft sein. Mit der Low Start Option können Sie den Beitrag zu Ihrer Maxxellence Invest ab Vertragsbeginn bis zu vier Jahre lang um bis zu 70 Prozent reduzieren. Der Mindestbeitrag beträgt 50 Euro. 

Wenn Sie also auf lange Sicht Geld zurücklegen möchten, das finanziell aber noch nicht darstellen können, nutzen Sie am besten die Low Start Option. Sie können Low Start auf bis zu fünf Jahre verlängern – falls es zum Beispiel mit dem Studium länger dauert.

Mit Shift und Switch jederzeit flexibel investiert

Mit unserer Maxxellence Invest haben Sie die Möglichkeit, einmal im Monat kostenlos die Zusammensetzung Ihres Portfolios zu verändern, also zu „shiften“. Sie können angesammelte Fondsanteile in andere Fonds aus Ihrem Portfolio umschichten – ohne dass dabei wie bei einem Fondssparplan Kapitalertragssteuer fällig wird. Außerdem können Sie Fonds „switchen“, also zukünftige Beiträge zu Ihrer Maxxellence Invest in andere Fonds als die bisherigen investieren. In jedem Fall ist Switchen kostenlos.

Ablaufmanagement

So schützen Sie Ihre Ersparnisse zum Ende Ihres Vertrags vor unerwarteten Schwankungen im Markt: Das optionale Ablaufmanagement schichtet automatisch, schrittweise und kostenlos das angesammelte Fondsvermögen in einen sicherheitsorientierten Zielfonds um. Das Ablaufmanagement kann nur abgeschlossen werden, wenn für keinen Fonds das Capital Security Management (CSM) gewählt wurde. Frühester Beginn des Ablaufmanagements: acht Jahre nach Vertragsbeginn. Laufzeit des Ablaufmanagements: ein bis fünf Jahre. Das Ablaufmanagement endet immer zum vereinbarten Rentenbeginndatum.

Ziel des optionalen, kostenpflichtigen Capital Security Management (CSM) ist es, insbesondere für Investments mit höherer Volatilität, die Auswirkungen länger anhaltender Abwärtsbewegungen an den Aktienmärkten zu reduzieren. Im Rahmen des CSM werden keine Garantien ausgesprochen. Fonds können trotz CSM Verluste erzielen. Bei bestimmten Marktentwicklungen ist es zudem möglich, dass mit CSM ein geringerer Fondswert erreicht wird als ohne CSM. CSM kann deaktiviert- und wieder aktiviert werden.

Lebenslange Rente

Wenn Sie möchten, zahlen wir Ihnen Ihr Vermögen als lebenslange Rente aus. Als Basis für die Höhe der Rente nehmen wir entweder den Wert der dem Vertrag zugeordneten Fondsanteile zu den dann gültigen Rechnungsgrundlagen oder den garantierten Rentenfaktor (je nachdem, was den höheren Wert liefert). Die Höhe der Rente ist mit Start der Rentenzahlung für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert, es sei denn, es ist eine Dynamisierung der Rente vereinbart.

Kapitalauszahlung

Alternativ zur lebenslangen Rente wird auf Wunsch zum Rentenbeginn der dann vorhandene gesamte Vertragswert als einmalige oder teilweise Kapitalabfindung ausgezahlt (nicht in der Basisrente). Ein Tipp: Auch für diese Phase Ihres Lebens bieten wir attraktive Produkte …

Sie versteuern nur die Hälfte!

Klingt attraktiv? Ist es auch! Konkret sieht das bei Kapitalauszahlungen (Kapitalauszahlungen bei der Basisrente nicht möglich) so aus: Am Ende der Vertragslaufzeit fallen normalerweise 25 Prozent Abgeltungsteuer auf die Gewinne aus Ihrer Maxxellence Invest an. Haben Sie aber das 62. Lebensjahr vollendet und läuft Ihr Vertrag bereits mindestens zwölf Jahre, ist nur die Hälfte des Ertrags mit dem individuellen Einkommensteuersatz zu versteuern (nicht in der Basisrente). Sie sehen: Wer langfristig denkt, sichert sich attraktive Vorteile, denn es kann schnell um richtig viel Geld gehen.

Die Ausführungen gelten nicht für eine Fondspolice als Basisrentenversicherung

Clever sparen, sicher vorsorgen

Die Basisvorsorge ist inzwischen ein Klassiker der Altersvorsorge. Ihre Vorteile liegen auf der Hand: Sie bietet – gerade bei hohen Einkommen – beachtenswerte Steuervorteile und umfasst auch einen Hinterbliebenenschutz bis zum Rentenbeginn. Darüber hinaus ist sie bei Insolvenz oder Arbeitslosigkeit und Hartz-IV-Bezug in den gesetzlichen Freigrenzen vor dem Zugriff Dritter geschützt, und die angesparte Rente wird sicher Ihr Leben lang gezahlt. In unserer Maxxellence Invest steht Ihnen eine umfangreiche Auswahl aus knapp 100 internen und externen Fonds zur Verfügung, um Ihre Rendite und damit die Auszahlungen für Ihre Rente zu optimieren. Und: Mit Ihrer Maxxellence Basisvorsorge bekommen Sie eine Open-Market-Option. Sie ermöglicht zum Rentenbeginn die steuerneutrale Übertragung des zur Verrentung zur Verfügung stehenden Kapitals auf einen Basisrentenvertrag bei einem anderen Versicherer.

Wichtig: Die Standard Life Basisrente hat keinen Zugang zu den Fonds als Clean Shareclasses. Dafür erstatten wir Ihnen aber mit dem Kundenbonus bis zu 50 Prozent der Fonds-Managementgebühren zurück.
Beachten Sie auch: Sie ist nicht für jeden geeignet, denn sie ist zum Beispiel nicht vererbbar, nicht kündbar und nicht beleihbar. Bitte beraten Sie sich dazu mit Ihrem Vermittler.

 

Downloads

Clever sparen, sicher vorsorgen (Flyer, PDF, 318 KB)
10/2019 Basisvorsorge mit Standard Life

Prinzip: Führende Mitarbeiter binden und Steuern sparen

Die Pensionszusage eignet sich als Durchführungsweg besonders für Angestellte im oberen Management und geschäftsführende Gesellschafter, weil sie hohe Versorgungsleistungen ermöglicht. Eine Rückdeckungsversicherung über Standard Life sorgt dafür, dass Ihr Unternehmen diese Verpflichtungen auch einhalten kann. Mit unserem Tarif Maxxellence Invest  für die Rückdeckung von Pensionszusagen genießen Sie große Vorteile:

Sehr flexibel:

Maxxellence Invest ist in der Leistung so flexibel wie die Pensionszusage. Zum vertraglich vereinbarten Rentenbeginn können Sie zwischen Kapitalauszahlung, Rente oder einer Kombination aus beidem wählen.

Vielseitig einsetzbar:

Unseren Tarif zur Rückdeckungsversicherung können Sie für arbeitgeberfinanzierte Leistungszusagen abschließen.

Passt für unterschiedliche Modelle:

Sie können die unterschiedlichsten Modelle von Pensionszusagen mit „Altersrente“, „Berufsunfähigkeitsrente“ und/oder „Witwen- oder Waisenrente“ absichern

Versicherungsmathematische Gutachten möglich:

Auf Wunsch bekommen Sie das für die Steuerbilanz des Unternehmens nötige versicherungsmathematische Gutachten gemäß § 6a EStG kostenlos dazu, in der Regel ab einem Beitrag von 4.800 Euro p.a.

Attraktive Zusatz­services:

Wir bieten Ihnen zu Ihrer Rückdeckungs­versicherung attraktive Zusatzservices. Sie erhalten von uns Musterpensionszusagen, Musterverpfändungs­unterlagen, allgemeine Hinweise zur Verpfändung und zur Pensionszusage sowie die Mitteilung über den Aktivwert des Vertrags zum Bilanzstichtag.

Downloads

Produktdetails Maxxellence Invest (private Vorsorge und Rückdeckung einer Pensionszusage) (Einseiter, PDF, 158 KB)
06/2020 Definitionen, Werte und Limits - Produktdetails Maxxellence Invest (private Vorsorge und Rückdeckung einer Pensionszusage)

Sie wollen mehr erfahren?

Weitere Informationen zu den Perspektiven, die Ihnen Maxxellence Invest eröffnet, bekommen Sie bei einem unabhängigen Standard Life Berater in Ihrer Nähe.

Berufsunfähig­keits­schutz gefällig?

Hier geht’s zu unserer BU-Aktion mit besonders attraktiven Konditionen.

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Ihr direkter Weg zu einem unabhängigen Berater

Ausgezeichnet von Assekurata: unsere MyFolios

Das Handelsblatt-Qualitätssiegel basiert auf einer Bewertung durch den Kooperationspartner Assekurata. Gemäß dem Assekurata FONDS-TACHO haben sich unsere MyFolios (gemanagte Variante) – gemessen an einer Vergleichsgruppe aus dem deutschen Fondsuniversum – in der Vergangenheit „SEHR GUT“ entwickelt. In die Gesamtbeurteilung sind Kennzahlen zu Rendite (40%), Risiko (10%), Risikoentlohnung (30%) und zum Reaktionsvermögen (20 %) eingeflossen. Dem Altersvorsorgegedanken entsprechend erhalten langfristige Kennzahlenausprägungen innerhalb der Bewertungskategorien eine höhere Gewichtung als kurzfristige.

„Die Macht des Einfachen“ – oder Altersvorsorge neu gedacht

Die unabhängige Rating-Agentur ASCORE Analyse hat unserer neue Produktgeneration unter die Lupe genommen. Der Marktvergleich zeigt: Unsere Neuerungen punkten mit Transparenz, Fairness und Rendite.

Mehr erfahren

Downloads

Maxxellence Invest (Broschüre, PDF, 658 KB)
05/2020 Der Fahrplan für Ihre Zukunft
Zeitgemäß vorsorgen: die Fondspolicen von Standard Life (Broschüre, PDF, 871 KB)
05/2020 Das Wachstum der Märkte für Ihr Vermögen

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