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Maxxellence Invest ist ein cleveres Konzept, das die Vorteile einer Versicherung mit den Vorteilen eines Fondssparplans vereint – und Sie so dabei unterstützt, Vermögen aufzubauen. Sie profitieren gleichzeitig von den steuerlichen Vorteilen einer Versicherung und von den Renditechancen eines Fondsinvestments. Durch die Clean Share Classes* erhalten Sie die Fonds – im Vergleich zum Fondsdepot – zu besonders günstigen Konditionen. Maxxellence Invest ist ideal, um Rücklagen zu bilden, egal ob Sie etwas auf die hohe Kante oder mit Ihrer persönlichen privaten Altersvorsorge den Grundstein für einen auskömmlichen Ruhestand legen wollen.
* Die Fondskosten sind nur ein Teil der Gesamtkosten. Diese finden Sie in den vertragsindividuellen Verbraucherinformationen.
Unsere Maxxellence Invest selbst ist kein Investment. Sie bildet als Versicherung den Rahmen, in den Sie als Investor Fonds hineinwählen können. Bei Standard Life stehen Ihnen dafür zahlreiche ausgewählte und hochwertige Fonds aller Anlageklassen zur Verfügung. Je nachdem, wie Sie Ihre Fonds auswählen, können Sie Ihr Portfolio auf Sicherheit oder auf Renditechancen ausrichten. Bei der Auswahl können Sie sich an den sieben Risikostufen orientieren, in die die Fonds eingeteilt sind. Gerade unsere exklusiv bei Standard Life erhältlichen MyFolio Fonds sind speziell dafür entwickelt, sich Ihrem Bedürfnis nach Sicherheit und Ihren Renditewünschen anzupassen. Wichtig zu wissen: Sie müssen sich nicht für die komplette Laufzeit auf ein Portfolio festlegen – sondern können jederzeit kostenlos und steuerfrei Fonds wechseln. Wir nennen das “shiften” bzw. “switchen”.
In Fonds zu investieren hört sich clever an. Aber unsere Maxxellence Invest bietet Ihnen während der Vertragslaufzeit einen überzeugenden Zusatznutzen. Zur Erklärung: Bei einem Fondssparplan ist alljährlich Abgeltungsteuer auf ausgeschüttete Erträge abzuführen. Darüber hinaus fallen pauschalierte Steuern auf Erträge thesaurierender Fonds sowie etwaige Wertsteigerungen an (Vorabpauschale). Dem Anleger werden so laufend Mittel entzogen, aus denen keine Erträge mehr erzielt werden können. Der Zinseszins-Effekt entfällt teilweise. Und: Bei jedem Verkauf von Fonds- oder Fondsanteilen wird Abgeltungsteuer fällig, soweit sie nicht bereits durch die jährliche Vorabpauschale getilgt ist bzw. soweit der Sparer-Pauschbetrag bereits ausgeschöpft ist. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer sind ebenfalls abzuführen. Maxxellence Invest ist da die schlauere Lösung: Dort sind die Fondswechsel steuerfrei und kostenlos. Bei Kapitalauszahlung wegen Tod der versicherten Person wird für die Kapitalerträge keine Einkommensteuer fällig. Bei Kapitalzahlung zum Ablauf des Vertrags fallen 25 Prozent Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer auf die Gewinne an. Haben Sie aber das 62. Lebensjahr vollendet und läuft Ihr Vertrag bereits mindestens zwölf Jahre, ist nur die Hälfte des Ertrags mit dem individuellen Einkommensteuersatz zu versteuern. Sie sehen: Details sind wichtig, denn es kann schnell um richtig viel Geld gehen.
Einer der großen Vorteile der Maxxellence Invest ist, dass sie nicht nur Ihre Sparbemühungen unterstützt, sondern Ihnen auch echte Sicherheit bietet – zum Beispiel mit der optionalen Berufsunfähigkeitsrente (BU) für ein regelmäßiges Einkommen bei Berufsunfähigkeit (nicht in der Basisrente). So können Sie sogar dafür sorgen, dass Ihre Altersrente im Fall der Fälle abgesichert ist.
Steffen Liebig erläutert die Bausteine im Interview
Das Einkommen hängt in hohem Maß von der Arbeitskraft ab – wenn wir etwas aus der Coronakrise gelernt haben, dann das. Im Gespräch mit Wirtschaftsmoderator Andreas Franik erläutert Steffen Liebig, warum die Bausteine „BU-Rente“ und „Beitragsbefreiung bei BU“ in keinem Vorsorgekonzept fehlen dürfen. Anhand von Beispielen verdeutlich er, welche Summen es abzufedern gilt und warum eine BU-Rente in der Regel für einen fortgesetzten Vermögensaufbau nicht ausreicht. Von Andreas Franik auf das Angebot von Standard Life angesprochen, geht Steffen Liebig kurz auf die Besonderheiten ein, zu denen auch der Verzicht auf eine Gesundheitsprüfung gehört.
Die Entscheidung für eine Maxxellence Invest sollte eine langfristige Entscheidung sein. Dennoch kann es immer vorkommen, dass Sie auf Ihr Erspartes zurückgreifen müssen – etwa weil unerwartete Anschaffungen anstehen oder weil sich unerwartete Gelegenheiten ergeben. Kurz: Ihre Vorsorgelösung muss mit Ihrem Leben Schritt halten können. Deshalb bieten wir Ihnen die Möglichkeit nach bestimmten Regeln Kapital zu entnehmen, wenn Sie es brauchen. Kostenlos – und innerhalb weniger Tage! Wir bieten Ihnen zudem auch die Möglichkeit nach bestimmten Regeln Zuzahlungen in Ihren Vertrag zu leisten.
Standard Life legt großen Wert auf eine faire, transparente und klare Partnerschaft. Sollte Ihnen etwas unklar sein, sollten Sie Fragen haben oder Wünsche in Bezug auf Ihren Vertrag, zögern Sie nicht uns anzusprechen. Ihr Finanzberater steht in ständiger Verbindung mit uns und kann viele Fragen auf direktem Wege klären. Wir informieren Sie als unsere Kundin / unseren Kunden einmal im Jahr über die Entwicklung Ihrer Maxxellence Invest. Unser Kundenportal My Standard Life bietet Ihnen einen tagesaktuellen Überblick über Ihre Anlage – und die Möglichkeit, Änderungen vorzunehmen. Eine Übersicht über alle Fonds, die Sie in Ihre Maxxellence Invest integrieren können, und deren aktuelle Performance finden Sie hier.
Immer mehr Anlagewillige möchten in Fonds investieren, die ökologische und soziale Faktoren berücksichtigen. Diesem Wunsch begegnen wir mit zahlreichen nachhaltig ausgerichteten Investmentlösungen.
Nicht jeder kann direkt hohe Beträge zurücklegen. Doch geringe Einkünfte – wie zum Beispiel während des Studiums oder der Ausbildung – müssen kein Hinderungsgrund für den Start in eine finanziell abgesicherte Zukunft sein. Mit der Low Start Option können Sie den Beitrag zu Ihrer Maxxellence Invest ab Vertragsbeginn bis zu vier Jahre lang um bis zu 70 Prozent reduzieren. Der Mindestbeitrag beträgt 50 Euro.
Wenn Sie also auf lange Sicht Geld zurücklegen möchten, das finanziell aber noch nicht darstellen können, nutzen Sie am besten die Low Start Option. Sie können Low Start auf bis zu fünf Jahre verlängern – falls es zum Beispiel mit dem Studium länger dauert.
Mit unserer Maxxellence Invest haben Sie die Möglichkeit, einmal im Monat kostenlos die Zusammensetzung Ihres Portfolios zu verändern, also zu „shiften“. Sie können angesammelte Fondsanteile in andere Fonds umschichten – ohne dass dabei wie bei einem Fondssparplan Kapitalertragssteuer fällig wird. Außerdem können Sie Fonds „switchen“, also zukünftige Beiträge zu Ihrer Maxxellence Invest in andere Fonds als die bisherigen investieren. In jedem Fall ist Switchen kostenlos.
So schützen Sie Ihre Ersparnisse zum Ende Ihres Vertrags vor unerwarteten Schwankungen im Markt: Das optionale Ablaufmanagement schichtet automatisch, schrittweise und kostenlos das angesammelte Fondsvermögen in einen sicherheitsorientierten Zielfonds um. Das Ablaufmanagement kann nur abgeschlossen werden, wenn für keinen Fonds das Capital Security Management (CSM) gewählt wurde. Frühester Beginn des Ablaufmanagements: acht Jahre nach Vertragsbeginn. Laufzeit des Ablaufmanagements: ein bis fünf Jahre. Das Ablaufmanagement endet immer zum vereinbarten Rentenbeginndatum.
Ziel des optionalen, kostenpflichtigen Capital Security Management (CSM) ist es, insbesondere für Investments mit höherer Volatilität, die Auswirkungen länger anhaltender Abwärtsbewegungen an den Aktienmärkten zu reduzieren. Im Rahmen des CSM werden keine Garantien ausgesprochen. Fonds können trotz CSM Verluste erzielen. Bei bestimmten Marktentwicklungen ist es zudem möglich, dass mit CSM ein geringerer Fondswert erreicht wird als ohne CSM. CSM kann deaktiviert- und wieder aktiviert werden.
Wenn Sie möchten, zahlen wir Ihnen Ihr Vermögen als lebenslange Rente aus. Als Basis für die Höhe der Rente nehmen wir entweder den Wert der dem Vertrag zugeordneten Fondsanteile zu den dann gültigen Rechnungsgrundlagen oder den garantierten Rentenfaktor (je nachdem, was den höheren Wert liefert). Die Höhe der Rente ist mit Start der Rentenzahlung für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert, es sei denn, es ist eine Dynamisierung der Rente vereinbart.
Alternativ zur lebenslangen Rente wird auf Wunsch zum Rentenbeginn der dann vorhandene gesamte Vertragswert als einmalige oder teilweise Kapitalabfindung ausgezahlt (nicht in der Basisrente). Ein Tipp: Auch für diese Phase Ihres Lebens bieten wir attraktive Produkte …
Klingt attraktiv? Ist es auch! Konkret sieht das bei Kapitalauszahlungen (Kapitalauszahlungen bei der Basisrente nicht möglich) so aus: Am Ende der Vertragslaufzeit fallen normalerweise 25 Prozent Abgeltungsteuer auf die Gewinne aus Ihrer Maxxellence Invest an. Haben Sie aber das 62. Lebensjahr vollendet und läuft Ihr Vertrag bereits mindestens zwölf Jahre, ist nur die Hälfte des Ertrags mit dem individuellen Einkommensteuersatz zu versteuern (nicht in der Basisrente). Sie sehen: Wer langfristig denkt, sichert sich attraktive Vorteile, denn es kann schnell um richtig viel Geld gehen.
Die Ausführungen gelten nicht für eine Fondspolice als Basisrentenversicherung
Die Basisvorsorge ist inzwischen ein Klassiker der Altersvorsorge. Ihre Vorteile liegen auf der Hand: Sie bietet – gerade bei hohen Einkommen – beachtenswerte Steuervorteile und umfasst auch einen Hinterbliebenenschutz bis zum Rentenbeginn. Darüber hinaus ist sie bei Insolvenz oder Arbeitslosigkeit und Hartz-IV-Bezug in den gesetzlichen Freigrenzen vor dem Zugriff Dritter geschützt, und die angesparte Rente wird sicher Ihr Leben lang gezahlt. In unserer Maxxellence Invest steht Ihnen eine umfangreiche Auswahl aus internen und externen Fonds zur Verfügung, um Ihre Rendite und damit die Auszahlungen für Ihre Rente zu optimieren. Und: Mit Ihrer Maxxellence Basisvorsorge bekommen Sie eine Open-Market-Option. Sie ermöglicht zum Rentenbeginn die steuerneutrale Übertragung des zur Verrentung zur Verfügung stehenden Kapitals auf einen Basisrentenvertrag bei einem anderen Versicherer.
Rückenwind von starken Investments
Unsere Maxxellence Invest Basisvorsorge selbst ist kein Investment. Sie bildet als Versicherung den Rahmen, in den Sie Fonds hineinwählen können. Bei Standard Life stehen Ihnen dafür zahlreiche ausgewählte und hochwertige Fonds aller Anlageklassen zur Verfügung. Je nachdem, wie Sie Ihre Fonds auswählen, können Sie Ihr Portfolio auf Sicherheit oder auf Renditechancen ausrichten. Bei der Auswahl können Sie sich an den sieben Risikostufen orientieren, in die die Fonds eingeteilt sind. Gerade unsere exklusiv bei Standard Life erhältlichen MyFolio Fonds sind speziell dafür entwickelt, sich Ihrem Bedürfnis nach Sicherheit und Ihren Renditewünschen anzupassen. Wichtig zu wissen: Sie müssen sich nicht für die komplette Laufzeit auf ein Portfolio festlegen – sondern können jederzeit kostenlos und steuerfrei Fonds wechseln. Wir nennen das “shiften” bzw. “switchen”.
Wichtig: Die Standard Life Basisrente ist nicht für jeden geeignet, denn sie ist zum Beispiel nicht vererbbar, nicht kündbar und nicht beleihbar. Bitte beraten Sie sich dazu mit Ihrer Vermittlerin oder Ihrem Vermittler.
Die Pensionszusage eignet sich als Durchführungsweg besonders für Angestellte im oberen Management und geschäftsführende Gesellschafter, weil sie hohe Versorgungsleistungen ermöglicht. Eine Rückdeckungsversicherung über Standard Life sorgt dafür, dass Ihr Unternehmen diese Verpflichtungen auch einhalten kann. Mit unserem Tarif Maxxellence Invest für die Rückdeckung von Pensionszusagen genießen Sie große Vorteile:
Maxxellence Invest ist in der Leistung so flexibel wie die Pensionszusage. Zum vertraglich vereinbarten Rentenbeginn können Sie zwischen Kapitalauszahlung, Rente oder einer Kombination aus beidem wählen.
Unseren Tarif zur Rückdeckungsversicherung können Sie für arbeitgeberfinanzierte Leistungszusagen abschließen.
Sie können die unterschiedlichsten Modelle von Pensionszusagen mit „Altersrente“, „Berufsunfähigkeitsrente“ und/oder „Witwen- oder Waisenrente“ absichern
Auf Wunsch bekommen Sie das für die Steuerbilanz des Unternehmens nötige versicherungsmathematische Gutachten gemäß § 6a EStG kostenlos dazu, in der Regel ab einem Beitrag von 4.800 Euro p.a.
Wir bieten Ihnen zu Ihrer Rückdeckungsversicherung attraktive Zusatzservices, wie Musterverpfändungsunterlagen oder die Mitteilung über den Aktivwert des Vertrags zum Bilanzstichtag.
Weitere Informationen zu den Perspektiven, die Ihnen Maxxellence Invest eröffnet, bekommen Sie bei einem unabhängigen Standard Life Berater in Ihrer Nähe.
Ihr direkter Weg zu einem unabhängigen Berater
Die unabhängige Rating-Agentur ASCORE Analyse hat unserer neue Produktgeneration unter die Lupe genommen. Der Marktvergleich zeigt: Unsere Neuerungen punkten mit Transparenz, Fairness und Rendite.
Mehr erfahrenDas seit Jahren niedrige Zinsumfeld macht die klassische Vermögensanlage schwer. Ein cleveres Konzept, das die Vorteile einer Versicherung mit den Vorteilen eines Fondssparplans vereint, ist „Maxxellence Invest“ der Standard Life. Die Rating-Agentur ASCORE hat „Maxxellence Invest“ ein hervorragendes Zeugnis ausgestellt. ASCORE analysiert und bewertet Versicherungsunternehmen und -produkte anhand von fest definierten Bewertungskriterien.
Assekurata hat für das Handelsblatt zum dritten Mal die gemanagten Fondspolicen der Versicherungsanbieter untersucht. 20 Gesellschaften, nahmen mit insgesamt 92 gemanagten Fonds an der Untersuchung teil. Die Bewertung erfolgte analog zu Assekuratas „Fonds-Tacho“ für freie Fonds in den Kategorien Rendite, Risiko, Reaktionsvermögen und Risikoentlohnung. Das Fondsangebot von Standard Life erhielt dabei die Bewertung „sehr gut“.
Das M&M Rating Berufsunfähigkeit bewertet Tarife und Tarifkombinationen. Es besteht aus vier Teilratings mit unterschiedlicher Gewichtung: Bedingungen (40 Prozent), Kompetenz (30 Prozent), Beitragsstabilität (20 Prozent) und Antragsfragen (10 Prozent). Das Teilrating Bedingungen bewertet die BU-Tarifvariante anhand von 29 Leistungsfragen. Das Teilrating Kompetenz besteht aus fünf Komponenten und bewertet rund 50.000 Daten der Jahrgänge ab 2000. Mit dem Teilrating Beitragsstabilität werden sechs Teilbereiche bewertet, die Aussagen über die zukünftige Beitragsstabilität der BU-Tarife zulassen. Das letzte Teilrating Antragsfragen analysiert die Gesundheitsfragen und gefahrerhebenden Fragen der BU-Anträge.
Ein Platz unter den Top Ten und die Beurteilung „gut“: Unsere Maxxellence Invest macht im aktuellen Fondspolicenreport um die Themen „Nachhaltigkeit“ und „ESG-konforme Investmentauswahl“ eine gute Figur. Der Report wird jährlich von der Smart Asset Management Service GmbH (sam) herausgegeben. Er bietet für den Maklermarkt in Deutschland eine qualitative und quantitative Analyse der wichtigsten Tarife von privaten Rentenversicherungen in Bezug auf deren Einzelfondsauswahlen mit dem Fokus ESG.
Finanzberatung ist Vertrauenssache. Deshalb setzen wir ausschließlich auf Vertriebspartner, die unabhängig und damit nicht an ein Versicherungsunternehmen gebunden sind. Bei ihrer Auswahl sind wir sehr kritisch. Wir glauben, dass unabhängige Berater am besten wissen, was die richtige Lösung für Sie ist. Und wir legen Wert darauf, unsere Produkte so zu gestalten, dass die Fakten für sie sprechen – und die Berater sie aufgrund dieser Fakten für Sie auswählen.
