With Profits Produkte
Hier finden Sie Informationen zu Freelax, Airbag, Swing, Go und Vorsorgemanagement. Unseren With Profits Produkten, die nicht mehr im Neugeschäft erhältlich sind.
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Mit einem With Profit-Vertrag von Standard Life profitieren Kunden von den Chancen eines ausgewogenen Anlageportfolios und können gleichzeitig auf Garantien vertrauen. Denn wir garantieren von Anfang an eine Mindestleistung zum vertraglich vereinbarten Ablaufdatum oder Rentenbeginndatum. Bei der Vermögensplanung ist es sinnvoll, die Chancen unterschiedlicher Anlageklassen zu nutzen. Den Kern unserer With Profits bildet ein breit diversifiziertes Anlageportfolio, der sogenannte With Profit Fund. Das Portfolio investiert in festverzinsliche Wertpapiere wie Staatsanleihen mit guter Bonität und europäische Unternehmensanleihen, überwiegend europäische Aktien, einem kleinen Anteil an internationalen Aktien als auch z.B. Geldmarktanlagen. Je nach Serie wird in weitere Anlageformen wie Immobilien und Infrastrukturprojekte investiert. Der Anlagemix sorgt für gute Renditechancen und macht gleichzeitig resistenter gegen Schwankungen an den Finanzmärkten.
Den verschiedenen Generationen unserer With Profit-Produkte ordnen wir bestimmte Kapitalanlageportfolios zu – die sogenannten Serien unserer With Profit-Kapitalanlagen. So können wir alle Versicherungsnehmer angemessen an den Erträgen aus den Kapitalanlagen beteiligen.
Angaben zu Anlagemix oder Wertentwicklung beziehen sich immer auf die einzelnen Serien unserer With Profit-Kapitalanlagen, welche auf den folgenden Seiten dargestellt werden.
With Profit sind eine Form der britischen Lebensversicherung, mit der Kunden in Deutschland und Österreich nicht unbedingt vertraut sind. Folglich kommen Kunden gelegentlich mit Fragen – etwa zu ihrer Performance, ihrer Steuerung und den Investments, die ihnen zugrunde liegen – auf uns zu. Im Gespräch mit Christian Nuschele, Head of Sales & Marketing Standard Life Deutschland und Österreich geht With Profits Manager Fraser Stuart ausführlich darauf ein, warum er den With Profits sowohl im Niedrigzinsumfeld als auch in den nächsten zehn bis 15 Jahren gute Chancen für einen leistungsstarke Performance einräumt.
In seiner Eigenschaft als With Profits Manager bei Standard Life arbeitet Fraser Steward eng mit zwei Instanzen zusammen, die die Interessen der Kunden vertreten: das unabhängige With Profits Committee und der im Unternehmen Standard Life agierende With Profit Aktuar. Beide Rollen sind rechtlich vorgeschrieben. Beide sind einflussreich und haben Mitspracherechte bei allen With Profits Themen. Im Dialog mit Christian Nuschele, Head of Sales & Marketing Standard Life Deutschland und Österreich, beschreibt Fraser Steward, wie sich die Zusammenarbeit konkret gestaltet.
Als With Profits Manager stellt Fraser Steward mit seinem Team sicher, dass Standard Life seine With Profit Funds gemäß den „Principles and Practices of Financial Management (PPFM)“ managt. Flankiert wird seine Arbeit durch das sogenannte „With Profits Committee“ – ein gesetzlich vorgeschriebenes, Gremium aus unabhängigen Experten.
Im Gespräch mit Christian Nuschele, Head of Sales und Marketing von Standard Life Deutschland und Österreich, unterstreicht er, wie wichtig Standard Life ein fairer Umgang mit seinen Kunden ist. Er skizziert die Kontrollfunktion des With Profit Committee und umreißt, wie er intern mit seinem Team zur fairen und gleichen Behandlung der Kunden beiträgt.
Unsere With Profit Kapitalanlagen1 für deutsche Verträge setzen sich derzeit aus festverzinslichen Wertpapieren, Aktien, Immobilien und einem Anteil von sonstigen Anlagen wie etwa Geldmarktinstrumenten zusammen. Die prozentualen Anteile dieser Anlageklassen variieren und können zum Beispiel je nach Marktlage im Sinne der Versichertengemeinschaft nach oben oder unten angepasst werden.
Gesamtwert der With Profit Kapitalanlagen (alle Anlageklassen) zum 1. Juli 2020:
circa 12,55 Mrd. Euro
Zum 30. Juni 2020 hatten die einzelnen Anlageklassen folgende Anteile am Vermögen der With Profits Funds (Werte gerundet):
withProfitsDonutII
31.12.2019 | 31.12.2018 | 31.12.2017 | 31.12.2016 | |
---|---|---|---|---|
Staatsanleihen | 58,04 % | 62,01 % | 63,70 % | 62,12 % |
Unternehmensanleihen | 7,99 % | 12,12 % | 10,45 % | 13,96 % |
Aktien Europa | 16,94 % | 13,21 % | 13,16 % | 12,00 % |
Aktien Welt | 2,60 % | 2,75 % | 3,64 % | 2,60 % |
Immobilien | 4,70 % | 4,83 % | 4,05 % | 3,78 % |
Sonstige2 | 9,74 % | 5,08 % | 5,00 % | 5,54 % |
Top 5 Aktien | Top 5 festverzinsliche Wertpapiere |
---|---|
Nestlé SA | France (GOVT OF) 4.00% 2038 |
ROCHE HOLDING AG-GENUSSCHEIN | France (GOVT OF) 4.75% 2035 |
NOVARTIS AG-REG | Bundesrepublik Deutschland 4,00 % 2037 |
SAP SE | France (GOVT OF) 1.25% 2036 |
ASML HOLDING NV | Bundesrepublik Deutschland 3,25 % 2042 |
withProfitsDonutIII
31.12.2019 | 31.12.2018 | 31.12.2017 | 31.12.2016 | |
---|---|---|---|---|
Staatsanleihen | 41,21 % | 43,90 % | 44,18 % | 44,32 % |
Unternehmensanleihen | 15,33 % | 18,97 % | 19,57 % | 21,00 % |
Aktien Europa | 23,37 % | 19,58 % | 19,59 % | 18,22 % |
Aktien Welt | 3,59 % | 4,10 % | 5,02 % | 3,35 % |
Immobilien | 6,89 % | 7,31 % | 6,17 % | 5,89 % |
Sonstige2 | 9,61 % | 6,14 % | 5,47 % | 7,22 % |
Top 5 Aktien | Top 5 festverzinsliche Wertpapiere |
---|---|
Nestlé SA | France (GOVT OF) 4% 2055 |
ROCHE HOLDING AG-GENUSSCHEIN | France (GOVT OF) 3.25% 2045 |
NOVARTIS AG-REG | Bundesrepublik Deutschland 2,5 % 2044 |
SAP SE | Bundesrepublik Deutschland 4,75 % 2034 |
ASML HOLDING NV | Bundesrepublik Deutschland 3,25 % 2042 |
withProfitsDonutIV
31.12.2019 | 31.12.2018 | 31.12.2017 | 31.12.2016 | |
---|---|---|---|---|
Staatsanleihen | 46,63 % | 46,81 % | 43,55 % | 44,06 % |
Unternehmensanleihen | 17,91 % | 21,19 % | 20,90 % | 22,64 % |
Aktien Europa | 21,25 % | 22,12 % | 23,59 % | 21,96 % |
Aktien Welt | 3,06 % | 4,62 % | 5,49 % | 3,79 % |
Sonstige2 | 11,14 % | 5,26 % | 6,47 % | 7,55 % |
Top 5 Aktien | Top 5 festverzinsliche Wertpapiere |
---|---|
Nestlé SA | France (GOVT OF) 4% 2055 |
ROCHE HOLDING AG-GENUSSCHEIN | France (GOVT OF) 4% 2060 |
NOVARTIS AG-REG | Bundesrepublik Deutschland 4,25 % 2039 |
SAP SE | France (GOVT OF) 5.75% 2032 |
ASML HOLDING NV | Bundesrepublik Deutschland 2,5 % 2046 |
withProfitsDonutV
Top 5 Aktien | Top 5 festverzinsliche Wertpapiere |
---|---|
Nestlé SA | France (GOVT OF) 4% 2055 |
ROCHE HOLDING AG-GENUSSCHEIN | France (GOVT OF) 4% 2060 |
NOVARTIS AG-REG | Bundesrepublik Deutschland 4,25 % 2039 |
SAP SE | France (GOVT OF) 5.75% 2032 |
ASML HOLDING NV | Bundesrepublik Deutschland 2,5 % 2046 |
Top 5 Aktien | Top 5 festverzinsliche Wertpapiere |
---|---|
Nestlé SA | France (Govt of) 4,00% 2055 |
Roche Holding AG | Bundesrepublik Deutschland 4,25 % 2039 |
ASML HOLDING NV | France (Govt of) 4,00 % 2060 |
Total SA | Republic of Austria 1,50 % 2047 |
SAP SE | Belgium Kindgom 2,25 % 2057 |
1 With Profit Kapitalanlagen bezieht sich hier und im Folgenden auf den für deutsche und österreichische Verträge gültigen Teil des Heritage With Profits Fund und den am 10. Juli 2006 gegründeten German With Profits Fund.
2 Unter „Sonstige“ fallen zum Beispiel Bareinlagen, Geldmarktinstrumente und Infrastruktur.
In den With Profits Funds können derivative Finanzinstrumente für ein effizientes Portfoliomanagement, zur Absicherung von Kapitalmarktrisiken, zur Erreichung ihrer Anlageziele oder zur Steuerung der Duration des Portfolios eingesetzt werden. Umsichtig angewendet, sind Derivate ein effektives und kostengünstiges Instrument, sie können jedoch selbst dann zu einer erhöhten Volatilität der Performance führen.
Stand: August 2020
Die folgenden Anlageergebnisse beziehen sich auf die Kapitalanlagen, in die unsere With Profit Verträge investieren – Kosten für den Abschluss, die Verwaltung und den Risikoschutz sind nicht berücksichtigt. Berücksichtigt sind alle weiteren Beträge, die dem Fonds entnommen oder separiert wurden.
withProfitsBarII
withProfitsBarIII
withProfitsBarIV
withProfitsBarV
Serie (Auflagejahr) | 01.01.2020– 30.06.2020 | 1 Jahr zum 30.06.2020 | 3 Jahre zum 30.06.2020 | 5 Jahre zum 30.06.2020 | 10 Jahre zum 30.06.2020 | Seit Auflegung |
---|---|---|---|---|---|---|
Serie II (1996) | 1,71 % | 5,54 % | 2,71 % | 3,69 % | 5,65 % | 7,10 % |
Serie III (2001) | 2,26 % | 6,82 % | 3,64 % | 4,19 % | 6,40 % | 3,31 % |
Serie IV (2006) | 2,42 % | 7,44 % | 3,83 % | 5,08 % | 7,49 % | 5,85 % |
Serie V (2010) | 2,18 % | 6,92 % | 3,34 % | 4,57 % | 5,95 % | 6,05 % |
Serie (Auflagejahr) | Seit Auflegung |
---|---|
Serie II (1996) | 5,09 % |
Serie III (2001) | 4,99 % |
Serie IV (2006) | 6,53 % |
Serie V (2010) | 6,06 % |
Serie (Auflagejahr) | |
---|---|
Serie II (1996) | 01.07.1996 |
Serie III (2001) | 01.07.2001 |
Serie IV (2006) | 01.07.2006 |
Serie V (2010) | 01.09.2010 |
Vergleichen Sie einmal unsere Anlageleistung der Serie II mit den ausgewählten Indizes.
Sie sehen: Unsere Kapitalanlagen lieferten eine überzeugende Performance.
Dax | MSCI World1 | REXP | |
---|---|---|---|
Einmalbeitrag | 6,74 % | 6,42 % | 4,34 % |
Monatlicher Sparplan | 5,63 % | 6,43 % | 3,46 % |
1 MSCI World NR LCL
Das Anlageergebnis bildet eine wichtige Grundlage für die Entwicklung unserer With Profit Verträge. Wie sich ein Vertrag im Einzelfall entwickelt, hängt jedoch von zahlreichen weiteren Faktoren ab. Neben der Glättung (Smoothing) sind das vor allem der Zeitpunkt des Vertragsbeginns bzw. der Investitionszeitpunkt, die Laufzeit und die Kostenstruktur.
Als renditeorientierte Produkte werden With Profits von den Entwicklungen an den Finanzmärkten beeinflusst. Das Glättungsverfahren Smoothing soll die Auswirkungen kurzfristiger Kursschwankungen auf die Wertentwicklung bei Ablauf bzw. Rentenbeginn reduzieren. Smoothing schützt jedoch nicht vor langfristigen negativen Kapitalmarktentwicklungen und kann zum Schutz der Versichertengemeinschaft angepasst werden.
Die Auswirkungen von negativen Wertentwicklungen bei Ablauf oder Rentenbeginn werden nach unten begrenzt durch:
Die in dieser Information dargestellte Wertentwicklung der With Profits bezieht sich ausschließlich auf die Kapitalanlage, die unseren With Profit Verträgen zugrunde liegt. Kosten für den Abschluss, die Verwaltung und den Risikoschutz sind nicht berücksichtigt. Berücksichtigt sind alle weiteren Beträge, die dem Fonds entnommen oder separiert wurden. Die Werte sind damit nicht direkt auf Versicherungsverträge anzuwenden.
Werte aus der Vergangenheit erlauben keine Rückschlüsse auf die Zukunft.
In den With Profits Funds können derivative Finanzinstrumente für ein effizientes Portfoliomanagement, zur Absicherung von Kapitalmarktrisiken, zur Erreichung der Anlageziele oder zur Steuerung der Duration des Portfolios eingesetzt werden. Umsichtig angewendet, sind Derivate ein effektives und kostengünstiges Instrument, sie können jedoch selbst dann zu einer erhöhten Volatilität der Performance führen.
In der Regel überprüfen wir den Prozentsatz für die laufende Erhöhung einmal im Jahr. Für die Serie IV/V des German With Profits Fund können Überprüfungen auch unterjährig stattfinden. In extremen Finanzmarktsituationen ist dann zum Beispiel eine Anpassung der laufenden Erhöung möglich (vgl. § 3 der Versicherungsbedingungen).1
Für Veträge, die vor dem 1. Januar 2008 abgeschlossen wurden, verwenden wir die Begriffe Deckungskapital und laufender Bonus.
1 Im Falle einer unterjährigen Überprüfung und damit verbundenen Anpassung der laufenden Erhöhung gilt die Anpassung nur für die Zukunft und nicht rückwirkend für den gesamten Zeitraum.
Das Deckungskapital / der Nominalwert eines With Profit-Vertrages1 erhöht sich mit der jeweils aktuellen laufenden Erhöhung auf den Tag genau. Die dem Vertrag zugewiesenen laufenden Erhöhungen sind bei Ablauf bzw. Rentenbeginn oder bei Tod garantiert.
Laufende Erhöhung für With Profit Verträge
vom 1. Februar 2020 bis 31. Januar 2021
Die laufende Erhöhung kann, falls erforderlich, mit 0% deklariert werden, aber natürlich auch höher ausfallen. Wir deklarieren die laufenden Erhöhungen sehr vorsichtig – sind sie zu hoch, schränken sie unsere Investmentfreiheit ein. Aus diesem Grund wurde die laufende Erhöhung in den Jahren 2015 bis 2020 mit 0% deklariert.1
Serie I + II | Serie III | Serie IV | Serie V | |
---|---|---|---|---|
2020 | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
2019 | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
2018 | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
2017 | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
2016 | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % |
2015 | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % |
2014 | 0,5 % | 0,5 % | 0,5 % | 0,5 % |
2013 | 0,5 % | 0,5 % | 0,5 % | 0,5 % |
2012 | 1,0 % | 1,0 % | 1,0 % | 1,0 % |
2011 | 1,5 % | 1,5 % | 1,5 % | 1,5 % |
2010 | 1,5 % | 1,5 % | 1,5 % | 1,5 % |
2009 | 1,5 % | 1,5 % | 1,5 % | - |
2008 | 2,0 % | 2,0 % | 2,0 % | - |
2007 | 2,0 % | 2,0 % | 2,0 % | - |
2006 | 2,0 % | 2,0 % | 2,0 % | - |
2005 | 2,5 % | 2,5 % | - | - |
2004 | 3,0 % | 3,0 % | - | - |
2003 | 3,5 % | 3,5 % | - | - |
2002 | 4,0 % | 4,0 % | - | - |
2001 | 4,0 % | 4,0 % | - | - |
2000 | 4,0 % | - | - | - |
1 Vergangenheitswerte erlauben keine Rückschlüsse auf die Zukunft.
Die Entwicklung der Kapitalmärkte ist keine Einbahnstraße. Deshalb analysieren wir unsere Erwartungen während der Laufzeit auf geänderte Verhältnisse hin und können sie gegebenenfalls auch ändern. Aus diesem Grund wird die laufende Erhöhung mindestens einmal pro Jahr deklariert und kann dementsprechend variieren. Die Höhe orientiert sich sowohl an der Entwicklung der Kapitalanlagen des jeweiligen With Profits Fund, als auch am Kapitalbedarf, der durch die Garantien gegenüber unseren Kunden entsteht.
Das Deckungskapital / der Nominalwert kann bei Ablauf bzw. Rentenbeginn oder Tod zusätzlich durch eine Schlusszahlung erhöht werden. Die Schlusszahlung stellt die abschließende Beteiligung an den Erträgen dar, die wir innerhalb des jeweiligen With Profit Fund erwirtschaftet haben, in den der Vertrag investiert. Das bedeutet, im Normalfall ist die Schlusszahlung die Differenz zwischen dem geglätteten Wert der Kapitalanlagen und dem Nominalwert. Die Schlusszahlung ist nicht garantiert. Eventuell anfallende Steuern werden in Abzug gebracht.
In der Regel überprüfen wir den Prozentsatz für die laufende Erhöhung einmal im Jahr. Für die Serie IV/V des German With Profits Fund können Überprüfungen auch unterjährig stattfinden. In extremen Finanzmarktsituationen ist dann zum Beispiel eine Anpassung der laufenden Erhöhung möglich (vgl. § 3 der Versicherungsbedingungen).2
Für Verträge, die vor dem, 1. Januar 2008 abgeschlossen wurden, verwenden wir die Begriffe Deckungskapital und laufender Bonus.
2 Im Falle einer unterjährigen Überprüfung und damit verbundenen Anpassung der laufenden Erhöung gilt die Anpassung nur für die Zukunft und nicht rückwirkend für den gesamten Zeitraum.
Seit dem 1. Januar 2020 muss Standard Life International gemäß irischem Aufsichtsrecht die Grundsätze darlegen, nach denen wir unser With Profits Geschäft managen. Die Dokumente für die jeweiligen With Profit-Generationen finden Sie hier als PDF zum Download:
Unser Vorstand muss zudem einmal im Jahr allen Inhaberinnen und Inhabern vor With Profits Versicherungsverträgen zur Einhaltung der in den With Profit Operating Principles (WPOPs) beschriebenen Grundsätzen berichten. Der Bericht muss immer spätestens zur Mitte des Folgejahres auf unser Website verfügbar sein. Der erste Bericht dieser Art erfolgt nun für das Jahr 2019. Für Deutschland und Österreich gibt es jeweils zum entsprechend Fund einen Bericht.
Unsere Versicherungsnehmerschaft informieren wir über den Bericht in ihrem Jahresbrief. Der Bericht bestätigt die Einhaltung der Grundsätze aus den WPOPs, erläutert die Governance rund um die With Profits, die insbesondere dem Schutz der Interessen der Versicherungsnehmerinnen und -nehmer dient, sowie die Rückversicherung zu Standard Life Assurance Limited (SLAL). Darüber hinaus enthält er die Statements der im Rahmen der Governance handelnden Gremien und Personen zum Management der With Profits. Des Weiteren wird kurz auf die wesentlichen Bereiche der WPOPs eingegangen. Diese werden kurz erklärt, wobei an etlichen Stellen auf die Erläuterungen aus den WPOPs zurückgegriffen wird.
Auf dieser Seite finden Sie alle wichtigen Informationen rund um unser Erfolgsprodukt – ob zur eigenen Information, zur Vorbereitung für Ihr Beratungsgespräch oder zur Weiterleitung an Ihren Kunden.
1 Gültig für die Produkte Freelax, Airbag, Swing, Go, Suxxess und Vorsorgemanagement
2 Gültig für das Produkt Freelax
Ihr direkter Weg zu einem unabhängigen Berater