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With Profits Produkte

Hier finden Sie Informationen zu Freelax, Airbag, Swing, Go und Vorsorgemanagement. Unseren With Profits Produkten, die nicht mehr im Neugeschäft erhältlich sind.

Überblick

Die With Profit-Kapitalanlagen (geschlossen für Neugeschäft)

Mit einem With Profit-Vertrag von Standard Life profitieren Kunden von den Chancen eines ausgewogenen Anlageportfolios und können gleichzeitig auf Garantien vertrauen. Denn wir garantieren von Anfang an eine Mindestleistung zum vertraglich vereinbarten Ablaufdatum oder Rentenbeginndatum. Bei der Vermögensplanung ist es sinnvoll, die Chancen unterschiedlicher Anlageklassen zu nutzen. Den Kern unserer With Profits bildet ein breit diversifiziertes Anlageportfolio, der sogenannte With Profit Fund. Das Portfolio investiert in festverzinsliche Wertpapiere wie Staatsanleihen mit guter Bonität und europäische Unternehmensanleihen, überwiegend europäische Aktien, einem kleinen Anteil an internationalen Aktien als auch z.B. Geldmarktanlagen. Je nach Serie wird in weitere Anlageformen wie Immobilien und Infrastrukturprojekte investiert. Der Anlagemix sorgt für gute Renditechancen und macht gleichzeitig resistenter gegen Schwankungen an den Finanzmärkten.

Unterteilung in Serien

Den verschiedenen Generationen unserer With Profit-Produkte ordnen wir bestimmte Kapitalanlageportfolios zu – die sogenannten Serien unserer With Profit-Kapitalanlagen. So können wir alle Versicherungsnehmer angemessen an den Erträgen aus den Kapitalanlagen beteiligen.

Angaben zu Anlagemix oder Wertentwicklung beziehen sich immer auf die einzelnen Serien unserer With Profit-Kapitalanlagen, welche auf den folgenden Seiten dargestellt werden.

Anlagemix unserer With-Profit-Kapitalanlagen zum 31. Dezember 2023

Unsere With-Profit-Verträge investieren in ein gemischtes Portfolio aus festverzinslichen Wertpapieren, Aktien und einem kleineren Teil an anderen Investments wie zum Beispiel Geldmarktanlagen – diese diversifizierte Anlage reduziert üblicherweise die Auswirkungen von Schwankungen an den Finanzmärkten und sorgt gleichzeitig für gute Renditechancen.

Zum 31. Dezember 2023 hatten die einzelnen Anlageklassen folgende Anteile am Vermögen der With-Profits Funds (Werte gerundet):

Anlagemix Serie II (1. Produktgeneration)

withProfitsDonutII

Anlagemix Serie II in der Vergangenheit

 31.12.202231.12.202131.12.202031.12.2019
Staatsanleihen54,00 %54,00 %54,10 %58,04 %
Unternehmensanleihen3,70 %4,80 %7,27 %7,99 %
Aktien Europa18,70 %21,20 %21,67 %16,94 %
Aktien Welt5,70 %3,30 %3,32 %2,60 %
Immobilien4,10 %5,00 %4,31 %4,70 %
Sonstige113,80 %11,80 %9,33 %9,74 %
Anlagemix Serie III (2. Produktgeneration)

withProfitsDonutIII

Anlagemix Serie III in der Vergangenheit

 31.12.202231.12.202131.12.202031.12.2019
Staatsanleihen34,70 %34,70 %38,11 %41,21 %
Unternehmensanleihen9,60 %10,20 %14,10 %15,33 %
Aktien Europa27,90 %31,80 %28,08 %23,37 %
Aktien Welt8,40 %4,90 %4,31 %3,59 %
Immobilien5,50 %6,80 %6,17 %6,89 %
Sonstige113,90 %11,60 %9,23 %9,61 %
Anlagemix Serie IV (ab 10. Juli 2006)

withProfitsDonutIV

Anlagemix Serie IV in der Vergangenheit

 31.12.202231.12.202131.12.202031.12.2019
Staatsanleihen38,40 %42,80 %47,04 %46,63 %
Unternehmensanleihen14,10 %16,50 %18,26 %17,91 %
Aktien Europa26,80 %26,50 %21,13 %21,25 %
Aktien Welt8,10 %3,80 %3,05 %3,06 %
Sonstige112,60 %10,40 %10,52 %11,14 %
Anlagemix Serie V (ab 6. September 2010)

withProfitsDonutV

Anlagemix Serie V in der Vergangenheit

 31.12.202231.12.202131.12.202031.12.2019
Staatsanleihen38,40 %42,80 %47,04 %46,63 %
Unternehmensanleihen14,10 %16,50 %18,26 %17,91 %
Aktien Europa26,80 %26,50 %21,13 %21,25 %
Aktien Welt8,10 %3,80 %3,05 %3,06 %
Sonstige112,60 %10,40 %10,52 %11,14 %

1 Unter „Sonstige“ fallen zum Beispiel Bareinlagen, Geldmarktinstrumente und Infrastruktur.

In den With-Profits Funds können derivative Finanzinstrumente für ein effizientes Portfoliomanagement, zur Absicherung von Kapitalmarktrisiken, zur Erreichung ihrer Anlageziele oder zur Steuerung der Duration des Portfolios eingesetzt werden. Umsichtig angewendet sind Derivate ein effektives und kostengünstiges Instrument, sie können jedoch selbst dann zu einer

Stand: Februar 2024

Anlageergebnisse zum 31. Dezember 20231

Die folgenden Anlageergebnisse beziehen sich auf die Kapitalanlagen, in die unsere With-Profit-Verträge investieren – Kosten für den Abschluss, die Verwaltung und den Risikoschutz sind nicht berücksichtigt. Berücksichtigt sind alle weiteren Beträge, die dem Fonds entnommen oder separiert wurden.

Jahresperformance der Serien, jeweils zum 31. Dezember, für Einmalbeiträge

With Profits Serie II (Auflagedatum 1. Juni 1996)

withProfitsBarII

With Profits Serie III (Auflagedatum 1. Juli 2001)

withProfitsBarIII

With Profits Serie IV (Auflagedatum 1. Juli 2006)

withProfitsBarIV

With Profits Serie V (Auflagedatum 1. September 2010)

withProfitsBarV

Ergebnisse p. a. für die Serien der With Profits Funds, geschlossen für Neugeschäft

Einmalbeitrag

Serie (Auflagejahr)01.01.2023 – 31.12.20231 Jahr zum 31.12.20233 Jahre zum 31.12.20235 Jahre zum 31.12.202310 Jahre zum 31.12.2023Seit Auflegung
Serie II (1996)-3.14 %-3.14 %-1.43 %0.85 %3.13 %6.08 %
Serie III (2001)-1.92 %-1.92 %0.21 %2.27 %4.21 %2.93 %
Serie IV (2006)-4.06 %-4.06 %-2.05 %1.01 %4.37 %4.45 %
Serie V (2010)-4.51 %-4.51 %-2.51 %0.53 %3.84 %4.02 %

Monatlicher Sparplan

Serie (Auflagejahr)Seit Auflegung
Serie II (1996)3,86 %
Serie III (2001)3,90 %
Serie IV (2006)3,96 %
Serie V (2010)2,62 %

Auflagedatum

Serie (Auflagejahr) 
Serie II (1996)01.07.1996
Serie III (2001)01.07.2001
Serie IV (2006)01.07.2006
Serie V (2010)01.09.2010

Ausgewählte Indizes im Vergleich (01.07.1996 bis 31.12.2023)

Vergleichen Sie einmal unsere Anlageleistung der Serie II mit den ausgewählten Indizes.
Sie sehen: Unsere Kapitalanlagen lieferten eine überzeugende Performance.

 DAXREXP
Einmalbeitrag7,07 %3,38 %
Monatlicher Sparplan6,34 %2,04 %

So sind einzelne Verträge an der Wertentwicklung beteiligt

Das Anlageergebnis bildet eine wichtige Grundlage für die Entwicklung unserer With-Profit-Verträge. Wie sich ein Vertrag im Einzelfall entwickelt, hängt jedoch von zahlreichen weiteren Faktoren ab. Neben der Glättung (Smoothing) sind das vor allem der Zeitpunkt des Vertragsbeginns beziehungsweise der Investitionszeitpunkt, die Laufzeit und die Kostenstruktur.

Als renditeorientierte Produkte werden With-Profits von den Entwicklungen an den Finanzmärkten beeinflusst. Das Glättungsverfahren Smoothing soll die Auswirkungen kurzfristiger Kursschwankungen auf die Wertentwicklung bei Ablauf beziehungsweise Rentenbeginn reduzieren. Smoothing schützt jedoch nicht vor langfristigen negativen Kapitalmarktentwicklungen und kann zum Schutz der Versichertengemeinschaft angepasst werden. Die Auswirkungen von negativen Wertentwicklungen bei Ablauf oder Rentenbeginn werden nach unten begrenzt durch

  • Garantien, so wie sie im Versicherungsschein bzw. in den Nachträgen zum Versicherungsschein dokumentiert sind.
  • Garantie des Deckungskapitals beziehungsweise Nominalwerts (bei Ablauf oder Rentenbeginn und bei Tod), wobei sich diese durch Zuweisung der laufenden Erhöhung erhöhen kann.

 

Wichtige Hinweise

Die in dieser Information dargestellte Wertentwicklung der With-Profits bezieht sich ausschließlich auf die Kapitalanlage, die unseren With-Profit-Verträgen zugrunde liegt. Kosten für den Abschluss, die Verwaltung und den Risikoschutz sind nicht berücksichtigt. Berücksichtigt sind alle weiteren Beträge, die dem Fonds entnommen oder separiert wurden. Die Werte sind damit nicht direkt auf Versicherungsverträge anzuwenden. Werte aus der Vergangenheit erlauben keine Rückschlüsse auf die Zukunft. 

In den With-Profits Funds können derivative Finanzinstrumente für ein effizientes Portfoliomanagement, zur Absicherung von Kapitalmarktrisiken, zur Erreichung der Anlageziele oder zur Steuerung der Duration des Portfolios eingesetzt werden. Umsichtig angewendet sind Derivate ein effektives und kostengünstiges Instrument, sie können jedoch selbst dann zu einer erhöhten Volatilität der Performance führen.

In der Regel überprüfen wir den Prozentsatz für die laufende Erhöhung einmal im Jahr. Für die Serie IV/V des German With-Profits Fund können Überprüfungen auch unterjährig stattfinden. In extremen Finanzmarktsituationen ist dann zum Beispiel eine Anpassung der laufenden Erhöhung möglich (vgl. § 3 der Versicherungsbedingungen).2 Für Veträge, die vor dem 1. Januar 2008 abgeschlossen wurden, verwenden wir die Begriffe Deckungskapital und laufender Bonus.

 

1 Die Anlageergebnisse (geglättet, p. a.) beziehen sich auf die Kapitalanlagen, in die unsere With Profit Verträge investieren – Kosten für den Abschluss, die Verwaltung und den Risikoschutz sind nicht berücksichtigt. Berücksichtigt sind alle weiteren Beträge, die dem Fonds entnommen oder separiert wurden.
Im Falle einer unterjährigen Überprüfung und damit verbundenen Anpassung des laufenden Bonusses gilt die Anpassung nur für die Zukunft und nicht rückwirkend für den gesamten Zeitraum.

Laufende Erhöhung ab dem 1. Februar 2024

Die laufenden Erhöhungen erhöhen den Nominalwert / das Deckungskapital. Dieser / Dieses ist zum ursprünglich vereinbarten Vertragsablauf beziehungsweise Rentenbeginn und bei Tod in der Ansparphase garantiert.

Die Deklarierung der laufenden Boni erfolgt nach Ermessen von Standard Life. Die laufenden Boni werden so festgesetzt, dass ein allmählicher Anstieg der garantierten Leistungen der With-Profit-Versicherungsverträge erzielt wird, ohne die Investmentfreiheit und die Aussichten für Schlussboni über Gebühr einzuschränken. Laufende Bonussätze können auf null gesetzt werden. Einzelheiten zu den Garantien finden Sie in Ihren Versicherungsunterlagen.

Bei unseren With-Profits überprüfen wir den Satz für die laufende Erhöhung mindestens einmal im Jahr. Dadurch behalten wir in verschiedenen Marktlagen ausreichend Flexibilität, um Marktchancen auch künftig im Sinne unserer Kunden zu nutzen. Die laufende Erhöhung wurde daher für die Zeit ab dem 1. Februar 2024 bis zum 31. Januar 2025 für die Serien II, IV und V mit 0,0 Prozent und für die Serie III auf 0,5 Prozent festgesetzt. Diese Festlegung gilt für alle deutschen und österreichischen With-Profit-Verträge (Lebensversicherungen und aufgeschobene Rentenversicherungen). Außerdem bieten wir eine vertraglich zugesicherte Garantie zum vertraglich vereinbarten Ablauf- beziehungsweise Rentenbeginndatum. Diese Garantie ist unabhängig vom Marktumfeld und ändert sich nicht.

Informationen zu den Grundsätzen für das Management unserer With Profit Funds

Seit dem  1. Januar 2020 muss Standard Life International gemäß irischem Aufsichtsrecht die Grundsätze darlegen, nach denen wir unser With Profits Geschäft managen. Die Dokumente für die  jeweiligen With Profit-Generationen finden Sie hier als PDF zum Download:

With Profits Operating Principles¹ (With Profits Operating Principles, PDF, 391 KB)
10/2023 (tritt am 27.10.2023 um 23:59 in Kraft) Grundsätze für das Management des Heritage With Profits Fund
With Profits Operating Principles² (With Profits Operating Principles, PDF, 321 KB)
10/2023 (tritt am 27.10.2023 um 23:59 in Kraft) Grundsätze für das Management des German With Profits Fund
With Profits Operating Principles² (With Profits Operating Principles, PDF, 278 KB)
10/2023 (tritt am 27.10.2023 um 23:59 in Kraft) Grundsätze für das Management des German Smoothed Managed With Profits Fund

Unser Vorstand muss zudem einmal im Jahr allen Inhaberinnen und Inhabern vor With Profits Versicherungsverträgen zur Einhaltung der in den With Profit Operating Principles (WPOPs) beschriebenen Grundsätzen berichten. Der Bericht muss immer spätestens zur Mitte des Folgejahres auf unser  Website verfügbar sein.  Der erste Bericht dieser Art erfolgt nun  für das Jahr 2019. Für Deutschland und Österreich gibt es jeweils zum entsprechend Fund einen Bericht.

Unsere Versicherungsnehmerschaft informieren wir über den Bericht in ihrem Jahresbrief. Der Bericht bestätigt die Einhaltung der Grundsätze aus den WPOPs, erläutert die Governance rund um die With Profits, die insbesondere dem Schutz der Interessen der Versicherungsnehmerinnen und -nehmer dient, sowie die Rückversicherung zu Standard Life Assurance Limited (SLAL). Darüber hinaus enthält er die Statements der im Rahmen der Governance handelnden Gremien und Personen zum Management der With Profits. Des Weiteren wird kurz auf die wesentlichen Bereiche der WPOPs eingegangen. Diese werden kurz  erklärt, wobei an etlichen Stellen auf die Erläuterungen aus den WPOPs zurückgegriffen wird.

Downloads

Auf dieser Seite finden Sie alle wichtigen Informationen rund um unser Erfolgsprodukt – ob zur eigenen Information, zur Vorbereitung für Ihr Beratungsgespräch oder zur Weiterleitung an Ihren Kunden.

With Profits Report Ausgabe 01/2023 (With Profits Report, PDF, 317 KB)
04/2023 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 31. Dezember 2022
With Profits Report Ausgabe 02/2022 (With Profits Report, PDF, 306 KB)
08/2022 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 30. Juni 2022
With Profits Report Ausgabe 01/2022 (With Profits Report, PDF, 300 KB)
06/2022 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 31. Dezember 2021
With Profits Report Ausgabe 01/2021 (With Profits Report, PDF, 313 KB)
02/2021 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 31. Dezember 2020
With Profits Report Ausgabe 02/2020 (With Profits Report, PDF, 311 KB)
08/2020 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 30. Juni 2020
With Profits Report Ausgabe 01/2020 (With Profits Report, PDF, 346 KB)
02/2020 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 31. Dezember 2019
With Profits Report Ausgabe 01/2019 (With Profits Report, PDF, 309 KB)
02/2019 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 31. Dezember 2018
With Profits Report Ausgabe 04/2018 (With Profits Report, PDF, 2 MB)
09/2018 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 1. September 2018
With Profits Report Ausgabe 03/2018 (With Profits Report, PDF, 2 MB)
05/2018 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 1. Mai 2018
With Profits Report Ausgabe 01/2018 (With Profits Report, PDF, 2 MB)
02/2018 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 1. Januar 2018
With Profits Report Ausgabe 04/2017 (With Profits Report, PDF, 2 MB)
10/2017 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 1. Oktober 2017
With Profits Report Ausgabe 03/2017 (With Profits Report, PDF, 2 MB)
08/2017 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 1. Mai 2017
With Profits Report Ausgabe 01/2017 (With Profits Report, PDF, 2 MB)
01/2017 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 1. Januar 2017
With Profits Operating Principles¹ (With Profits Operating Principles, PDF, 391 KB)
10/2023 (tritt am 27.10.2023 um 23:59 in Kraft) Grundsätze für das Management des Heritage With Profits Fund
Überblick über die Änderungen am WPOP Dokument für den Heritage With-Profits Fund (With Profits Operating Principles, PDF, 93 KB)
06/2023
Bericht des Vorstandes für 2022 zu den With Profits Operating Principles¹ (With Profits Operating Principles, PDF, 156 KB)
06/2023 Bericht für 2022 über die Einhaltung der Managementgrundsätze des Heritage With Profits Fund
With Profits Operating Principles² (With Profits Operating Principles, PDF, 321 KB)
10/2023 (tritt am 27.10.2023 um 23:59 in Kraft) Grundsätze für das Management des German With Profits Fund
Überblick über die Änderungen am WPOP Dokument für den German With-Profits Fund (With Profits Operating Principles, PDF, 68 KB)
06/2023
Bericht des Vorstandes für 2022 zu den With Profits Operating Principles² (With Profits Operating Principles, PDF, 145 KB)
06/2023 Bericht für 2022 über die Einhaltung der Managementgrundsätze des German With Profits Fund
With Profits: Gute Gründe, Ihren Vertrag fortzuführen (Infoblatt, PDF, 218 KB)
02/2024

1 Gültig für die Produkte Freelax, Airbag, Swing, Go, Suxxess und Vorsorgemanagement
2 Gültig für das Produkt Freelax

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