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Den Ruhestand finanziell ordnen

WeitBlick

Versichern, Vermögen organisieren, Rendite erwirtschaften, Steuervorteile nutzen

Menschen werden immer älter – und bleiben dabei immer länger fit und gesund. Und alle behalten den Anspruch an eine hohe Lebensqualität: Wir wollen aktiv bleiben, nicht auf den Cent achten, und zwar am besten bis ins hohe Alter. Das will natürlich finanziert sein, damit keine Lebensstandardlücke entsteht. Eine frühzeitige und detaillierte Finanzplanung spielt hier eine zentrale Rolle. Bei der Erreichung Ihrer Ziele hilft Ihnen Ihr Finanzberater mit klugen Konzepten wie der preisgekrönten fondsgebundenen Lebensversicherung WeitBlick. Sie vereint wesentliche Bausteine einer finanziellen Ruhestandsplanung in einem unkomplizierten Produkt – und kann lhnen zusätzlich attraktive Steuervorteile ermöglichen. Ihre WeitBlick starten Sie ab 15.000 Euro* Einmalbeitrag.

* Limitiert bis 31. Dezember 2020

Haken dran – das kann Ihre WeitBlick

Renditechancen: 
Geld gewinnbringend anlegen und die Lebensstandardlücke schließen – mithilfe exklusiver Fonds zu günstigen Konditionen

Schenkung: 
Vermögen an Angehörige, Freunde oder andere übertragen und - falls gewünscht – die Kontrolle behalten (zwei Versicherungsnehmer und Aufteilung der Besitzanteile im Vertrag möglich)

Flexibilität: 
Kostenlose Auszahlungsmöglichkeiten gewährleisten den Zugriff auf Ihr Geld

Versicherungsschutz: 
Hinterbleibende absichern ohne Gesundheitsprüfung

Steuervorteile: 
Steuerliche Vorteile einer Kapitallebensversicherung und zusätzlich möglichst Schenkung-/Erbschaftsteuer sparen

Attraktive Steuervorteile

Anders als bei einem Direktinvestment in Fonds sind Fondswechsel während der Laufzeit in einer Lebensversicherung steuerfrei und kostenlos. Auch nach Ablauf des Vertrags können attraktive Steuervorteile warten: Denn da fallen normalerweise 25 Prozent Abgeltungsteuer* auf die Gewinne an. Haben Sie aber das 62. Lebensjahr vollendet und läuft Ihr Vertrag mindestens zwölf Jahre, unterliegt lediglich die Hälfte des Ertrags der individuellen Einkommensteuer.

* Kapitalertragsteuer mit abgeltender Wirkung. Zuzüglich müssen wir Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer einbehalten. 

Erbschaft- und Schenkungsteuer

Mit Ihrer WeitBlick können Sie im Rahmen einer Schenkung auf einfache Art bereits zu Lebzeiten Vermögen an nahestehende Personen übertragen und haben dabei die Möglichkeit, Freibeträge bei der Erbschaft- und Schenkungsteuer zu nutzen. Auch hier sehen Sie: gute Beratung ist wichtig, denn es kann schnell um richtig viel Geld gehen – Ihr Geld.

WeitBlick: Steuersatz bei Auszahlung 42 %; Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei; Tarif S; MyFolio Passive Balance C;
Fondssparplan: Abgeltungsteuer inkl. Solidaritätszuschlag; Ausgabeaufschlag 3 %; Aktienfonds, 3 Fondswechsel. Berechnung erstellt mit IVFP-Fondsanlagen-Optimierer.

Günstig investieren, langfristig Rendite erwirtschaften

Um Ihr Geld in Ihrer WeitBlick gewinnbringend anzulegen, stehen Ihnen verschiedenste sorgfältig ausgewählte Fonds renommierter Gesellschaften wie BlackRock, Flossbach von Storch, DWS, Vanguard, PICTET, Fidelity und andere zur Auswahl. Der Clou: Die Fonds in WeitBlick sind im Vergleich zu Fondssparplänen als Clean Shareclasses besonders günstig. Ein weiterer Vorteil: In der andauernden Niedrigzinsphase sind in einem breit aufgestellten Fondsportfolio auch Aktienfonds einen Blick wert: Wegen des langfristigen Anlagehorizonts der WeitBlick können Kursschwankungen in der Regel wieder ausgeglichen und attraktive Renditen erwirtschaftet werden. Fragen Sie Ihren Berater!

Nachhaltigkeit – für eine bessere Zukunft

In Ihrer WeitBlick können Sie in Unternehmen, die nach ökologischen und sozialen Aspekten ausgewählt werden, investieren. Sie streben an, positive Beiträge zu den Zielen für nachhaltige Entwicklung (SDGs) der Vereinten Nationen zu leisten.

„Hidden Champions“ – das Potenzial kleinerer Unternehmen

Außerdem haben Sie Zugriff auf kleinere Unternehmen, deren Wettbewerbsvorteile unterschätzt werden, weil sie von Analysten und Medien weniger beobachtet werden. Tatsächlich agieren diese Unternehmen aber oft unternehmerischer als ihre größeren Wettbewerber und sind auf spezielle Marktnischen fokussiert.

Fondsboutiquen – ausgefallene Anlagestrategien als Kontrastprogramm

Bei diesen Investments stehen die Manager und ihre Strategien im Vordergrund. Mit ihrer Flexibilität und ihrer Fähigkeit, sich zu spezialisieren, können sie langfristig Mehrwerte schaffen. Eine Übersicht über alle Fonds und deren aktuelle Performance finden Sie hier.

Qualität von Aberdeen Standard Investments

Zu den möglichen Investments zählen auch die MyFolio Fonds unseres Partners Aberdeen Standard Investments (ASI). Die MyFolios konzentrieren sich auf klar definierte Schwankungs- und Risikovorgaben. Das Ziel: Risiken streuen, Chancen vermehren, Rendite erwirtschaften. Mit unseren MyFolios entscheiden Sie sich nicht für eine Aktie, eine Immobilie oder einen Themenfonds. Sie definieren vielmehr einfach den Grad der Schwankung, den Sie für die Wertentwicklung Ihres Portfolios akzeptabel finden. Welches MyFolio zu Ihnen passt, erfahren Sie hier.

Vorsichtig einsteigen: optionales Startmanagement

Dieser kostenfreie, clevere Mechanismus sorgt dafür, dass Sie zum Vertragsstart in einen defensiven Startfonds investieren. Ab Vertragsstart wird bis zu drei Jahre lang dann Schritt für Schritt in die von Ihnen ausgewählten Fonds umgeschichtet. Ihr Vorteil: Sie brauchen sich um den richtigen Investitionszeitpunkt keine Gedanken zu machen und können vom Cost-Average-Effekt profitieren. Das Startmanagement kann auch bei Zuzahlungen genutzt werden.

Ihre Anlage individuell anpassen: shiften

Sie haben einen Fonds gewählt, ändern Ihre Meinung und möchten Fondsanteile in ein anderes Investment überführen? Dann shiften Sie einfach: Sie schichten Fondsanteile in andere Fonds um. Dies ist einmal pro Monat kostenfrei möglich.

Zugriff auf Ihr Geld: flexibler Auszahlungsplan

Wenn Sie regelmäßig eine Finanzspritze aus Ihrem Vertrag haben möchten, zum Beispiel, um Ihre Rente aufzustocken oder um Ihren Enkel zu unterstützen, nutzen Sie einfach den Auszahlungsplan. Er ist kostenlos und ab dem ersten Monat möglich. Die Häufigkeit und Höhe der Auszahlungen legen Sie fest und können sie jederzeit ändern. Das gilt auch für den Fonds innerhalb Ihrer WeitBlick, aus dem die Zahlungen entnommen werden. Außerdem bieten wir Ihnen die Möglichkeit, nach bestimmten Regeln Kapital zu entnehmen, wenn Sie es brauchen. Kostenlos – und innerhalb weniger Tage.

Das Kapital im Vertrag aufstocken: zuzahlen

Natürlich können Sie das Fondsvermögen in Ihrem Vertrag durch Zuzahlungen aufstocken. Zuzahlungen sind monatlich möglich und Sie bestimmen dabei, ob die Zuzahlung in einen Ihrer bisherigen Fonds fließt oder in einen neuen.

Schwankungsschutz in den letzten fünf Jahren: optionales Ablaufmanagement

So schützen Sie Ihre Ersparnisse zum Ende Ihres Vertrags vor unerwarteten Schwankungen im Markt: Das optionale Ablaufmanagement schichtet automatisch, schrittweise und kostenlos das angesammelte Fondsvermögen in einen sicherheitsorientierten Zielfonds um. Frühester Beginn des Ablaufmanagements: acht Jahre nach Vertragsbeginn. Laufzeit des Ablaufmanagements: ein bis zu fünf Jahre. Das Ablaufmanagement endet immer zum vereinbarten Rentenbeginndatum.

Vermögen übertragen: Familien-Option

Es kann sich durchaus lohnen, frühzeitig über die Weitergabe von Vermögen nachzudenken. Ob Ehepartner, Kind oder andere nahestehende Person – mit der Familien-Option können Sie zwei Versicherungsnehmer und bei Bedarf auch zwei versicherte Personen in den Vertrag aufnehmen. Dabei können Sie im Hier und Jetzt:

  • die volle Kontrolle über das angelegte Vermögen behalten
  • als Endalter 100 Jahre wählen, um möglichst lange von den Steuerbegünstigungen zu profitieren.

Für den Fall der Fälle: Hinterbliebene absichern

Im Fall des Todes während der Laufzeit steht ein Todesfallschutz für Hinterbleibende oder eine gewählte bezugsberechtigte Person zur Verfügung.

Sie möchten mehr erfahren?

Weitere Informationen zu den Perspektiven, die Ihnen WeitBlick eröffnet, bekommen Sie bei einem unabhängigen Standard Life Berater in Ihrer Nähe.


Die Höhe Ihrer Versicherungsleistung ist  abhängig von der Entwicklung des Fondsvermögens des Vertrags und der Entwicklung der Fonds, die Sie ausgewählt haben. Wir übernehmen keine Garantie für die Höhe Ihrer Kapitalauszahlung. Sie als Versicherungsnehmer tragen das Kapitalanlagerisiko.

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Ausgezeichnet von Assekurata: unsere MyFolios

Das Handelsblatt-Qualitätssiegel basiert auf einer Bewertung durch den Kooperationspartner Assekurata. Gemäß dem Assekurata FONDS-TACHO haben sich unsere MyFolios (gemanagte Variante) – gemessen an einer Vergleichsgruppe aus dem deutschen Fondsuniversum – in der Vergangenheit „SEHR GUT“ entwickelt. In die Gesamtbeurteilung sind Kennzahlen zu Rendite (40%), Risiko (10%), Risikoentlohnung (30%) und zum Reaktionsvermögen (20 %) eingeflossen. Dem Altersvorsorgegedanken entsprechend erhalten langfristige Kennzahlenausprägungen innerhalb der Bewertungskategorien eine höhere Gewichtung als kurzfristige.

Ausgezeichnet

Die Makler Champions werden vom „Versicherungsmagazin“ und der Analyse- und Beratungsgesellschaft „Service Value“ gekürt. 2020 erreichte Standard Life in der Kategorie „Leben“ den vierten Platz – und sicherte sich außerdem den zweiten Platz beim neuen „Sonderpreis Digitalisierung“.

Downloads

Den Ruhestand finanziell ordnen - WeitBlick (Broschüre, PDF, 162 KB)
07/2020 Versichern, Vermögen organisieren, Rendite erwirtschaften, Steuervorteile nutzen
Zeitgemäß vorsorgen: die Fondspolicen von Standard Life (Broschüre, PDF, 7 MB)
05/2020 Das Wachstum der Märkte für Ihr Vermögen
Die MyFolios – für jede Zukunft genau das Richtige (Broschüre, PDF, 217 KB)
05/2020 Der richtige Mix aus Rendite und Sicherheit: die MyFolio Fondsfamilie

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Finanzberatung ist Vertrauenssache. Deshalb setzen wir ausschließlich auf Vertriebspartner, die unabhängig und damit nicht an ein Versicherungsunternehmen gebunden sind. Bei ihrer Auswahl sind wir sehr kritisch. Wir glauben, dass unabhängige Berater am besten wissen, was die richtige Lösung für Sie ist. Und wir legen Wert darauf, unsere Produkte so zu gestalten, dass die Fakten für sie sprechen – und die Berater sie aufgrund dieser Fakten für Sie auswählen.

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