Login

Ruhestandsplanung

Die Sofortrente - der Traum von der lebenslangen Rente

Wer träumt nicht davon, im Alter lebenslang eine Rente zu bekommen, von der man gut leben kann? Entspannt und ohne Geldsorgen in den wohl verdienten Ruhestand gehen und sich noch ein paar Lebensträume zu verwirklichen, das ist die Vorstellung von vielen. Doch was, wenn das Geld nicht reicht? Oder wie Prof. Dr. Jochen Ruß provokativ fragt: „ist am Ende des Geldes noch Leben übrig?“ Schließlich weiß keiner, wielange man lebt und für wieviele Jahre das angesparte Kapital reichen muss. Diese Ungewissheit lässt viele bei ihrer Ruhestandsplanung ratlos zurück. Mit einer Sofortrente ließe sich besser planen.

  • Wie funktioniert eine Sofortrente?
  • Für wen ist eine Sofortrente überhaupt sinnvoll?
  • Soll ich mein ganzes Vermögen in eine Sofortrente investieren?
  • Was wenn ich nicht so lange lebe, dass sich eine Sofortrente lohnen könnte?
  • Für Ihre Kundin oder Ihren Kunden ist die Sofortrente FREELAXSOFORT genau das richtige Produkt?
  • Welche Vertriebsunterstützung bietet Standard Life?

Wie funktioniert eine Sofortrente?

Das Prinzip der Sofortrente ist ganz einfach: man zahlt einmal einen bestimmten Betrag ein und erhält lebenslang zusätzlich zur gesetzlichen Rente eine private Rente ausbezahlt. Die eingezahlten Beträge werden verzinst und die ausgezahlten Beträge werden steuerlich begünstigt. Der Vorteil: das verschafft einem ein Gefühl von Planbarkeit, denn man weiß genau, welches Alterseinkommen später zur Verfügung steht und das ein Leben lang.

Für wen ist eine Sofortrente überhaupt sinnvoll?

Eine Sofortrente ist sinnvoll, wenn man zum Beispiel wenige Jahre vor dem Rentenbeginn steht und über eine größere Summe verfügt, die man einzahlen kann, z.B. aus einer Erbschaft, aus einer Lebensversicherung, einer Abfindung oder einem Aktienpaket. Prinzipiell kann aber auch nach dem gesetzlichen Rentenbeginn noch in eine Sofortrente eingezahlt werden. Sinn macht es aber vor allem dann, wenn man noch viele Jahre von seiner garantierten Rente profitieren möchte.

I.d.R. möchte man in dieser Lebensphase keine großen Risiken am Kapitalmarkt mehr eingehen, sondern sein angespartes Vermögen sicher anlegen. Zudem wird die Sofortrente lebenslang ausgezahlt, wer also 102 Jahre alt oder älter wird, dem wird auch bis zu diesem Alter eine Rente gezahlt. Das Geld wird somit nicht vorher „ausgehen“. Angesichts steigender Lebenserwartung verleiht diese Gewissheit ein Gefühl von Sicherheit und Planbarkeit.

Zielgruppe 50plus
größerer Geldbetrag zur Verfügung
sicherheitsorientiert

Die Sofortrente verschafft auf der einen Seite also Planbarkeit in Bezug auf das Einkommen, das einem später einmal zur Verfügung steht. Auf der anderen Seite sichert man sein Vermögen aber auch gegen Kapitalmarktrisiken und bei Bedarf auch gegen Inflation ab. Wem es also wichtig ist, ein stabiles und garantiertes Alterseinkommen zu erhalten, für den ist eine Sofortrente interessant. Gerade für Frauen könnte die Sofortrente attraktiv sein, denn wie unsere Studie in Zusammenarbeit mit dem Handelsblatt Research Institute ergeben hat, legen Frauen sehr viel mehr Wert auf Sicherheit bei ihrer Ruhestandsplanung als Männer. Wenn Ihre Kundin also zwischen 45 und 60 Jahre alt ist und über einen größeren Betrag verfügt, könnte das eine gute Möglichkeit sein, ihre Rentenlücke zu füllen, denn grade Frauen haben hier aufgrund ihrer Erwerbsbiografien Defizite im Vergleich zu Männern.

Soll ich mein ganzes Vermögen in eine Sofortrente investieren?

Prinzipiell sollte man sein Vermögen immer auf mehrere Anlageformen aufteilen, um Risiken zu streuen. Die Sofortrente kann z.B. eine Ergänzung im Altersvorsorge-Mix sein. Wer aber 60 Jahre alt ist und davon ausgeht, noch 30 Jahre fit zu sein, der könnte beispielsweise einen Teil seines Vermögens in einer Sofortrente investieren und entspannt in den Ruhestand gehen, weil er weiß, es stehen jeden Monat z.B. 300 Euro zusätzliche garantierte Rente zur Verfügung und der Rest des angesparten Vermögens könnte weitere Jahre gewinnbringend am Kapitalmarkt angelegt werden zum Beispiel in einer fondsgebundenen Rentenversicherung wie der Weitblick. 

Was wenn ich nicht so lange lebe, dass sich eine Sofortrente lohnen könnte?

Vermutlich haben Sie diese Frage in ihren Gesprächen mit Ihren Kundeninnen und Kunden schon häufig gehört. Daher bieten wir für diese Kunden unsere FREELAXSOFORT mit zwei Optionen an, aus denen gewählt werden kann:

Option 1: Rentengarantiezeit

Angenommen, Sie vereinbaren eine Rentengarantiezeit von zehn Jahren, scheiden aber früher aus dem Leben, dann bekommt eine von Ihnen ausgewählte Person für den Rest der zehn Jahre Ihre Rente weitergezahlt. Unter Umständen kann das restliche Kapital auch als Einmalzahlung ausgezahlt werden.

Option 2: Kapitalschutz

Sollten Sie Kapitalschutz vereinbaren und bei Ihrem Tod noch nicht das komplette Kapital aufgezehrt sein, wird die Differenz zwischen dem Wert des Einmalbeitrags und den bereits geleisteten Rentenzahlungen als Einmalzahlung ausgezahlt. Kapitalschutz gilt bis zur Vollendung Ihres 90. Lebensjahres.

Für Ihre Kundin oder Ihren Kunden ist die Sofortrente FREELAXSOFORT genau das richtige Produkt?

Ihre Kundinnen und Kunden profitieren mit der Sofortrente FREELAXSOFORT von Standard Life von einer der aktuell höchsten garantierten Renten am deutschen Markt im Neugeschäft. Wir gewähren aktuell einen attraktiven Zins von 2,75%. Die Sofortrente von Standard Life ist jetzt auch beim unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen gelistet.


Vertriebsunterstützung von Standard Life

Jetzt Angebot anfordern

Berechnen Sie jetzt ein Angebot für Ihre Kunden.

Angebotsanforderung FREELAXSOFORT (Direkt-Download ("Permalink"), PDF, 79 KB)
06/2023 Einmal investieren, ein Leben lang profitieren

Ihr direkter Draht zu uns

Kompetenz, gepaart mit Engagement und Leidenschaft

Sie suchen einen Sparringspartner?
Hier werden Sie fündig!

Zu unseren Sales Consultants

My Standard Life

Ihr Login zu mehr Komfort

My Standard Life ist Ihr persönlicher Kundenbereich. Hier finden Sie aktuelle Informationen zu Ihren Verträgen.

Passwort vergessen?

Kontakt

Unsere Mitarbeiter in Frankfurt bearbeiten Ihre Aufträge schnell, kompetent und zuverlässig. An unserem Servicetelefon sprechen Sie sofort mit kompetenten Fachleuten. Darum bearbeiten wir die meisten Anfragen auch schon während des Gesprächs – ohne Rückruf und Wartezeiten.

Sales & Service

Für Ihre Fragen rund um Antrag, Courtage oder Bestand

Telefon: 0800 2 214747 (kostenfrei)

E-Mail: kundenservice@standardlife.de

Servicezeiten: Montag bis Donnerstag von 8.30 bis 18.00 Uhr, Freitag von 8.30 bis 17.00 Uhr

bAV-Service

Für Ihre Fragen zu bAV-Anträgen und bestehenden Verträgen

Telefon: 0800 2236334 (kostenfrei)

Fax: 0800 5892822 (kostenfrei)

E-Mail: bav-service@standardlife.de

Servicezeiten: Montag bis Donnerstag von 8.30 bis 18.00 Uhr, Freitag von 8.30 bis 17.00 Uhr

Standard Life Versicherung

Zweigniederlassung Deutschland der
Standard Life Assurance Limited

Lyoner Straße 15
60528 Frankfurt am Main

Telefon & Fax

Telefon: 0800 2214747 (kostenfrei)

Zur Anfahrtsbeschreibung

Schnellzugriffe für My Standard Life

Cookie-Einstellungen

Unsere Seite verwendet Cookies und ähnliche Technologien. Hierbei wird zwischen technisch notwendigen Cookies zum Bereitstellen der Webseite und optionalen Cookies, z.B. zur Auswertung der Webseitennutzung, unterschieden.
Mehr Informationen dazu finden Sie in unseren Datenschutzhinweisen. Dort können Sie auch jederzeit Ihre Präferenzen anpassen.