Standard Life Angebotssoftware
Unser Extranet macht Ihnen die Arbeit extraeinfach: Mehr Überblick, weniger Papier, automatisierte Prozesse, umfassendes Self-Servicing und weitere nützliche Funktionen. Entdecken Sie hier die Highlights.
Aus Liebe zum Ruhestand – dem längsten Urlaub im Leben Möglichkeiten entdecken: Die fondsgebundene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht
Wer spart, möchte sein Kapital wachsen sehen. B-SMART Invest verbindet den fondsgebundenen Vermögensaufbau mit flexiblen Optionen für die strategische Ruhestandsplanung deiner Kundinnen und Kunden. Ganz gleich wie die Pläne aussehen: Der Vertrag passt sich der Lebensplanung, Auszahlungsstrategie und den Bedürfnissen deiner Kundinnen und Kunden und deren Familien an. So bleibt das Vermögen flexibel verfügbar und gleichzeitig optimal abgesichert.
Warum B-SMART Invest einfach smart ist!
- Höherer Rückkaufswert von Beginn an
- Steuerlich interessant, besonders bei Beginn des Ruhestands
- Clean Share Classes - besonders günstige laufende Fondskosten
- Starke Versicherungsoptionen
- Zinseszins-Effekt: Gewinne werden ohne Steuerabzug direkt reinvestiert!
- 100 % steuerfrei umschichten: Keine Abgeltungssteuer bei Fondswechseln während der Laufzeit
- Im Todesfall: Rückzahlung aller gezahlten Beiträge (Beitragsrückgewähr) oder Auszahlung des Vertragsguthabens (der höhere Wert zählt).1
Entwicklung des Rückkaufswerts
Mit B-SMART Invest können deine Kundinnen und Kunden zudem von Beginn an von höheren Rückkaufswerten profitieren. Wie das geht? Wir entnehmen die Abschlusskosten peu à peu (sogenannter ungezillmerter Tarif) über die gesamte Beitragszahlungsdauer – und nicht verstärkt in den ersten Jahren (gezillmert). Das hat klare Vorteile für deine Kundinnen und Kunden:
- Von den monatlichen Beträgen fließt von Anfang an mehr in das Investment.
- Der Rückkaufswert fällt von Anfang durch den ungezillmerten Tarif höher aus, was deinen Kunden bei ihrer Ruhestandsplanung mehr Sicherheit gibt.
- Insgesamt kann die Ablaufleistung des Vertrags so höher ausfallen.
Wir sind gerne persönlich für dich da
Du wünschst ein unverbindliches persönliches Gespräch, um mehr über Standard Life zu erfahren? Als regionaler Ansprechpartner stehe ich dir gerne zur Verfügung!
B-SMART Invest Aus Liebe zum Ruhestand
Investment wählen, Steuervorteil nutzen
− einfach so. Breite Fondsauswahl − flexibel investieren nach den Zielen deiner Kundinnen und Kunden
Egal, ob vorgefertigte Lösung oder individuelle Zusammenstellung: Deine Kundinnen und Kunden können aus unseren Portfoliolinien Global Index Funds, MyFolio Passive und Active wählen oder gezielt ergänzen. Alle angebotenen Bausteine sind nach klaren Qualitätskriterien geprüft, damit deine Kunden eigene Schwerpunkte für ihren Ruhestand setzen können. Sie können zudem aus Eigen- und Fremdfonds wählen:
Anlageklassen:
- Aktienfonds: Global, regional oder thematisch
- Rentenfonds: Staats- und Unternehmensanleihen
- Mischfonds: Ausgewogene Kombinationen aus Aktien und Anleihen
- Geldmarktfonds: Stabilität für kurze Laufzeiten
- Spezialstrategien: Edelmetalle und alternative Investments.
Im Vergleich zum Fondsdepot: Steuerlich interessant, besonders bei Beginn des Ruhestands
B-SMART Invest | Fondsdepot | |
|---|---|---|
| Ansparphase | ||
| 100 % steuerfrei umschichten: Keine Abgeltungssteuer bei Fondswechseln während der Laufzeit. |
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| Zinseszins-Effekt: Gewinne werden ohne Steuerabzug direkt reinvestiert. |
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| Auszahlungsphase | ||
| Bei lebenslanger Rente (B-SMART Invest): Keine Besteuerung des Ertrags während der Ansparphase. Die Rente ist mit dem gesetzlich vorgegebenen Ertragsanteil zu versteuern, dabei wird der individuelle Steuersatz zugrunde gelegt. |
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| Bei Kapitalauszahlung (12/62-Regel): Nach mindestens 12 Jahren Laufzeit ab einem Alter von 62 Jahren ist die Hälfte des Gewinns steuerfrei. |
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| Todesfall | ||
| Bei einer Kapitalauszahlung im Todesfall der versicherten Person wird für die Kapitalerträge keine Einkommensteuer fällig. |
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B-SMART Invest ist die schlauere Lösung | ||
Für ein Investment der Extra- Klasse: Clean Share Classes
Standard Life bietet einen Zugang zu sogenannten Clean Share Classes an. Diese speziellen Anteilsklassen ermöglichen deinen Kunden im Vergleich zu herkömmlichen Publikumsfonds besonders günstige laufende Fondskosten. Das ist für die Ruhestandsplanung ein entscheidender Hebel: Denn je weniger Kosten anfallen, desto mehr Ertrag verbleibt direkt in dem Vertrag deiner Kunden.2
Clever im Ansatz. Reich an Facetten. Starke Versicherungsoptionen, wertvoller Risikoschutz
Der Vertragsabschluss − und los geht's!
Mit B-SMART Invest legst du den Grundstein für deine flexible Ruhestandsplanung. Der Einstieg ist ab 50 Euro monatlich möglich (oder 150 Euro vierteljährlich / 300 Euro halbjährlich / 600 Euro jährlich).
Der Vorsorge-Turbo: Zuzahlungen
Nutze Steuerrückerstattungen oder Boni, um dein Fondsvermögen zu vergrößern. Möglich ab 500 Euro ab Vertragsbeginn.
Bei Bedarf flüssig: Teilauszahlung
Viermal im Jahr kannst du ab 500 Euro Geld entnehmen; dies ist maximal einmal pro Monat möglich. Bedingung: Es müssen mindestens 2.500 Euro im Vertrag verbleiben.
Fonds und Fondsanteile wechseln: Shift und Switch
Deine Kunden können ihre Anlagestrategie monatlich kostenlos und steuerfrei anpassen und ihr Guthaben umschichten (Shiften) oder die Aufteilung zukünftiger Beiträge ändern (Switchen).
Berufsunfähigkeitsschutz − direkt integrieren
- Beitragsbefreiung bei BU:
Im Ernstfall übernehmen wir die Beiträge für die Altersvorsorge. - Berufsunfähigkeitsrente:
Sichert das Einkommen ab – optional mit jährlicher Rentensteigerung. - Flex-Up-Option:
Erhöhung der BU-Rente bei Lebensereignissen ohne neue Gesundheitsprüfung.
Die Lieben im Todesfall versorgt wissen
In der Ansparphase
- Automatischer Schutz:
Rückzahlung aller gezahlten Beiträge (Beitragsrückgewähr) oder Auszahlung des Vertragsguthabens (der höhere Wert zählt).1 - Zusatz-Option:
Vereinbarung einer festen, individuellen Todesfallsumme möglich. - Step-Up-Option:
Einmalige Erhöhung der Todesfallsumme bei besonderen Ereignissen ohne Gesundheitsprüfung.
Wählbar in der Rentenphase
- Rentengarantiezeit:
Im Todesfall wird die Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit an die Bezugsberechtigten weitergezahlt. - Oder Kapitalschutz (bis Alter 90):
Einmalige Auszahlung des Kapitals, das zu Rentenbeginn vorhanden ist, abzüglich der bereits gezahlten Renten.
Flexibel in den Ruhestand starten
- Rentenbeginn verschieben:
Kapital länger arbeiten lassen, Teilauszahlungen nutzen. - Ruhestandsbeginn nach Wunsch:
Flexibel wählbar als lebenslange Rente, einmaliges Kapital oder als Kombination zum Rentenbeginn. Ohne Rückmeldung erfolgt die automatische Rentenzahlung.
B-SMART Invest −
weil's im Leben nun mal rund geht. Für jede Phase der Ruhestandsplanung3
Überschüsse langfristig investieren
Freie Liquidität oder Zusatzeinnahmen rentabel und flexibel anlegen
Liquidität schaffen
Verbindlichkeiten rechtzeitig abbauen und letzte Vorsorgelücken schließen.
Für die Familie
Vom Studium der Kinder bis zum Erbfall: Höhere Rückkaufswerte von Anfang an
Immobilienkauf
Geld einfach herausziehen, um das Zuhause zu finanzieren
Unerwartete Ereignisse
Ungeplante Liquiditätsbedürfnisse können abgedeckt werden
Karrieresprung
Mehr Einkommen zum Endspurt: Zuzahlungen und Beitragserhöhungen stärken den Vermögensaufbau
Rentenbeginn verlegen
Länger arbeiten als gedacht? Das Produkt zieht einfach mit
Planung zum Ruhestandsbeginn
Nach Gusto: Rente, Kapital oder ein Mix aus beidem
Im Ernstfall
Die Lieben versorgt wissen: Todesfallschutz
Unterlagen für den Vertrieb im Rahmen des Zielmarkts
- Basispaket B-SMART Invest Private Vorsorge (Basispaket, PDF, 399 KB)
- 09/2026 Informationen vor Vertragsabschluss
- B-SMART Invest − Vertrieb im Rahmen des Zielmarkts (Infoblatt, PDF, 109 KB)
- 08/2026 Was bedeutet die neue Zielmarktvorgabe nach IDD?
1 Beitragsrückgewähr bis Alter 75
2 Die Fondskosten sind nur ein Teil der Gesamtkosten. Diese findest du in den vertragsindividuellen Verbraucherinformationen.
3 Bei vorzeitiger Kapitalentnahme kann eine Steuerlast anfallen.
Downloads
- Die smarte Idee für den längsten Urlaub deines Lebens. (Broschüre, PDF, 585 KB)
- 09/2026
- Produktdetails B-SMART Invest (Infoblatt, PDF, 2 MB)
- 09/2026 Definitionen, Werte, Limits
- Zuzahlungsantrag B-SMART-Invest (Antrag, PDF, 222 KB)
- 09/2026
- Zeitgemäß vorsorgen: die Fondspolicen von Standard Life (Broschüre, PDF, 2 MB)
- 08/2024 Das Wachstum der Märkte für Ihr Vermögen: die Fondspolicen von Standard Life
- Ihr Partner für die Ruhestandsplanung (Broschüre, PDF, 257 KB)
- 01/2026 Wie Finanzberaterinnen und -berater von der Zusammenarbeit mit Standard Life profitieren
- B-SMART Invest: Produktpräsentation (Präsentation, PDF, 7 MB)
- 09/2026
- B-SMART Invest Musteranschreiben an Kunden (Anschreiben, DOCX, 17 KB)
- 09/2026
