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Mit Kapitalentnahmeoption
Eine Kombination, die gar nicht so selten ist: Kundinnen und Kunden mit einem guten Kapitalpolster und dem Wunsch nach finanzieller Planbarkeit und Sicherheit. Genau für solche Kunden gibt es die FREELAXSOFORT. Das Prinzip: Mit der FREELAXSOFORT zahlen Kundinnen und Kunden einmal ein – und erhalten dann für den Rest ihres Lebens eine Rente. Garantiert und sicher. So sichern sie ihren Lebensstandard und behalten die auch in der Rentenzeit weiterlaufenden regelmäßigen Ausgaben im Griff, für einen Ruhestand voller Möglichkeiten.
Wenn die Kinder flügge werden, stellt sich für Eltern oft die Frage: Bleiben wir in dem jetzt viel zu großen Haus wohnen? Oder verkleinern wir und ziehen in eine Wohnung? Wird das Haus verkauft, bleibt Geld übrig, das zum Beispiel in unserer Sofortrente sicher angelegt werden kann. Und dann? Ganz entspannt das Leben genießen.
Wenn ein Elternteil verstirbt, kann den Kindern eine größere Summe zufallen. Die gilt es nun sicher unterzubringen. Anstatt das Vermögen in den Sparstrumpf zu stecken, kann es attraktiv sein, es in einer Sofortrente anzulegen und daraus regelmäßige Rentenzahlungen zu beziehen.
Wer schlau ist, hat sich schon in jungen Jahren Gedanken um die Altersvorsorge gemacht – und privat etwas zurückgelegt. Wenn die private Lebensversicherung dann fällig wird, stellt sich die Frage: Was tun mit dem Geld? Wer auf Nummer sicher gehen will, legt das frei gewordene Kapital direkt in einer Sofortrente an. So ist garantiert, dass sich das lange Sparen auch gelohnt hat, neu gewonnener finanzieller Spielraum inklusive.
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Den Berechnungen liegen folgende Annahmen zugrunde: Die versicherte Person ist 67 Jahre alt. Sie zahlte 100.000 Euro in die FREELAXSOFORT ein.
Für Verträge, die zum 01.08.2023 abgeschlossen wurden, garantierten wir einen Zins von 2,75 Prozent (freibleibend)
| Monatliche garantierte Rente: | 433,02 Euro |
| Monatliche garantierte Rente mit Kapitalschutz: | 398,63 Euro |
| Monatliche garantierte Rente mit Rentengarantiezeit (5 Jahre): | 431,68 Euro |
Es gibt drei Optionen, die vereinbart werden können, um flexibel zu bleiben, und um sicherzustellen, dass das Vermögen ausgewählten Personen zugutekommt, sollten Versicherungsnehmer früher als erwartet und erhofft aus dem Leben scheiden.
Eine größere Anschaffung, unerwartete Kosten oder neue Pläne: Mit der Standard Life Sofortrente bleiben Ihre Kundinnen und Kunden flexibel, denn sie können auch während der Rentenphase einmal Kapital entnehmen. Details zu dieser Option finden sie den Versicherungsbedingungen.
Die Rentengarantiezeit funktioniert so: Angenommen, Sie vereinbaren eine Rentengarantiezeit von zehn Jahren, scheiden aber früher aus dem Leben, dann bekommt eine von Ihnen ausgewählte Person für den Rest der zehn Jahre Ihre Rente weitergezahlt. Unter Umständen kann das restliche Kapital auch als Einmalzahlung ausgezahlt werden.
Kapitalschutz funktioniert so: Sollte Ihr Kunde oder Ihre Kundin Kapitalschutz vereinbaren und bei seinem/ihrem Tod noch nicht das komplette Kapital aufgezehrt sein, wird die Differenz zwischen dem Wert des Einmalbeitrags und den bereits geleisteten Rentenzahlungen als Einmalzahlung ausgezahlt. Kapitalschutz gilt bis zur Vollendung seines/ihres 90. Lebensjahres.
Fakt: Kundinnen und Kunden, die kurz vor dem Rentenbeginn stehen, haben oft noch hohe Einkünfte und hohe Steuerbelastungen, oftmals auch in Verbindung mit Abfindungen.
Auch Fakt: Um die Steuerbelastung zu mildern, kann sich eine Rürup-Sofortrente gegen Einmalbeitrag lohnen. Der Staat fördert die Basisrente ausschließlich über eine hohe steuerliche Abzugsmöglichkeit der Beiträge. Die eingezahlten Beiträge können dabei als sogenannte Sonderausgaben über die Einkommenssteuererklärung abgezogen werden.
Grundsätzlich gilt: Eine Abfindung ist in der Regel steuerpflichtig. Es kann sich daher lohnen, in eine FREELAXSOFORT Basisvorsorge zu investieren. Zur Erklärung: Beiträge zum Basisrentenvertrag können bei der Veranlagung zur Einkommenssteuer im gesetzlich vorgegebenen Rahmen als Sonderausgaben abgezogen werden und damit zu einer Verringerung des zu versteuernden Einkommens führen. Im Ruhestand zahlen Sie dann dafür Steuern auf die ausgezahlte Rente. Für die meisten Menschen entsteht dadurch ein finanzieller Vorteil, da sie in der Rentenphase ein niedrigeres Einkommen haben als im Erwerbsleben. Sparer können dieses Jahr (2024) Beiträge in Höhe von 27.565,20 Euro in ihrer Steuererklärung geltend machen. Wie viel Steuererstattung man erwarten kann, hängt von der Höhe des zu versteuernden Einkommens und dem persönlichen Steuersatz ab.
Abgelaufene Vorsorgeverträge anderer Anbieter können in die FREELAXSOFORT Basisvorsorge übertragen und verrentet werden. Standard Life bietet einen attraktiven, garantierten Zinssatz. Es lohnt sich hier, die Modalitäten der Versicherer zu vergleichen. Die Übertragung erfolgt steuerneutral.
Die FREELAXSOFORT Basisvorsorge von Standard Life bietet – gerade für Selbstständige und bei hohen Einkommen – echten Mehrwert: Sie ermöglicht beachtenswerte Steuervorteile, umfasst einen Hinterbliebenenschutz – und sie ist bei Insolvenz oder Arbeitslosigkeit und Hartz-IV-Bezug vor dem Zugriff Dritter geschützt.
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