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Private Vorsorge
plus BU-Schutz

Maxxellence Invest private Vorsorge — die Kombi macht's!

Fürs Alter vorsorgen und die Arbeitskraft absichern − auch bei kleinem Budget

Die fondsgebundene Rentenversicherung Maxxellence Invest ermöglicht einen konsequenten Vermögensaufbau. Der beginnt ganz entspannt ab 50 Euro monatlich. Mehr ist immer möglich – sei es durch Zuzahlungen, Beitragsdynamik oder -erhöhung. Hinzu kommt der Investmentmotor, der sich auf den persönlichen Risiko-Appetit abstimmen lässt.

Doch es kommt noch besser. Denn Vorsorge ist bei Maxxellence Invest weiter gedacht: als Kombination aus Sparen fürs Alter und Absichern einer Berufsunfähigkeit. Warum das so wichtig ist? Weil die Arbeitskraft für alle, die ihren Lebensunterhalt mit Erwerbsarbeit bestreiten, das höchste Gut ist. Eines, das geschützt werden sollte. Und das geht bereits mit kleinem Budget – Maxxellence Invest sei Dank.

Was man im Leben so verdient? Mehr als eine Million Euro

Laut dem Institut für Arbeitsmarkt und Berufsforschung (IAB), Stand 2022, verdienen Menschen mit einer Berufsausbildung im Laufe ihres Erwerbslebens durchschnittlich zwischen 1,1 und 2,5 Millionen Euro, Menschen mit Universitätsabschluss zwischen 1,0 und 3,0. Der Lebensstandard ist in der Regel an die Einkommenssituation angepasst. Ergo gilt: Ohne Einkommen kein Auskommen.

Wer wird eigentlich berufsunfähig?

Im Schnitt wird ein Viertel aller Erwerbstätigen berufsunfähig.1 Hauptgrund für eine Berufsunfähigkeit sind zu knapp 30 Prozent psychische Erkrankungen. Oder anders ausgedrückt: Gut jede dritte Person, die berufsunfähig wird, leidet unter Depressionen, Burn-out oder anderen psychischen Problemen. Nach Altersgruppen aufgeschlüsselt zeigt sich, dass dies insbesondere jüngere Semester unter 50 betrifft.2

Und was zahlt der Staat?

Staatliche Leistungen erhält nur, wer weniger als sechs Stunden einer Beschäftigung nachgehen kann. Das kann für einen Doktor der Physik auch die Arbeit am Fließband sein. Ein eventueller Statusverlust spielt dabei keine Rolle. Die volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente – weniger als ein Drittel des letzten Bruttogehalts – wird nur an Menschen ausgezahlt, die weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten können.

1 Quelle: www.gdv.de
2 Morgen & Morgen, Stand 05/2020.

Wie Vermögensaufbau und BU-Schutz sinnvoll ineinandergreifen

Gerade für junge Menschen ist die Kombination aus privater Vorsorge und BU-Schutz sinnvoll. Denn im Leistungsfall entfällt nicht nur der Verdienst – auch Gehaltserhöhungen finden nicht mehr statt. Mit negativen Folgen für den gesetzlichen Rentenanspruch. Wird wiederum die BU-Rente komplett für den Lebensunterhalt benötigt, kann der Vermögensaufbau nicht fortgesetzt werden. Bei Kopplung der BU-Rente mit einer Rentenversicherung ist bei Standard Life immer automatisch eine Beitragsbefreiung im BU-Fall vereinbart. Damit ist auch die Altersvorsorge gegen den BU-Fall abgesichert, denn wir bedienen den Sparvertrag weiter – optional auch mit einer Dynamisierung.

Die folgenden drei Optionen ergeben zusammen ein sich ergänzendes Trio. Durch die Kombination kann nicht nur eine durch den Arbeitskraftverlust verursachte Einkommenslücke geschlossen, sondern auch der Vermögensaufbau fortgesetzt und gesteigert werden.

Beitragsbefreiung – der Vermögensaufbau geht ungehindert weiter

Bei dieser Option übernehmen wir im Falle einer Berufsunfähigkeit die Beitragszahlung. Der Sparprozess wird nicht unterbrochen. Die Beitragsbefreiung wird einfach und effektiv mit einer vereinfachten Gesundheitserklärung beantragt. Sind die folgenden Voraussetzungen erfüllt, kann das Ausfüllen des vollständigen Gesundheitsfragebogens entfallen:

  • Maximaler Beitrag für Versicherungsbeginn 2023: 442 Euro monatlich bei Beitragsbefreiung 
  • Beitragsdynamik maximal 5 Prozent pro Jahr
  • Keine Berufsunfähigkeitsrente anerkannt oder beantragt
  • Keine garantierte Todesfallsumme
  • Die „Erklärung zur Gesundheit“ kann von der versicherten Person abgegeben werden.

Silent Power – für einen dynamischen Vermögensaufbau trotz Berufsunfähigkeit

Bei gleichzeitig eingeschlossener Beitragsbefreiung erhöhen wir im Leistungsfall die für Ihre Kundinnen und Kunden gezahlten Beiträge um 1 bis 10 Prozent pro Jahr. Ein verstärkter Kapitalaufbau bleibt so weiterhin möglich.

Berufsunfähigkeitsrente – für ein regelmäßiges Einkommen bei Berufsunfähigkeit

Mit der Wahl dieser Option sichern Sie sich im Falle einer Berufsunfähigkeit ein regelmäßiges Einkommen. Für die Vereinbarung einer Berufsunfähigkeitsrente ist die gleichzeitige Integration der Option Beitragsbefreiung erforderlich.

Lebenslange Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder ein Mix

Ein langfristig besparter Maxxellence Invest Vertrag muss nicht zwangsläufig in eine lebenslange Rente münden. Das ist nur eine von drei Möglichkeiten. Alternativ wird zum Rentenbeginn der vorhandene gesamte Vertragswert als einmalige Kapitalabfindung ausgezahlt. Und wer mag, kann das Beste aus beiden Welten wählen und zwischen lebenslanger Rente und einmaliger Kapitalabfindung splitten.

Umgang mit Rechnungsgrundlagen – immer zum Vorteil Ihrer Kundinnen und Kunden

Denn Standard Life garantiert bereits zu Vertragsbeginn einen Rentenfaktor, um die später zu zahlende Rente zu ermitteln. Die Rechnungsgrundlagen hierfür bleiben – unabhängig von Vertragsänderungen – über den gesamten Vertragsverlauf bestehen. Die Rente kann zu Rentenbeginn dennoch höher ausfallen, da Standard Life zu Rentenbeginn den garantierten Rentenfaktor auf Basis der dann gültigen Rechnungsgrundlagen noch einmal vergleicht. Als lebenslange Rente ausgezahlt wird in jedem Fall der höhere Betrag.

Pay-as-you-go-Verfahren – mehr Spareffekt dank variabler Risikokosten

Die Risikokosten werden dem Vertrag also bedarfs- und altersgerecht entnommen. Bei anfänglichem niedrigem BU-Risiko entnehmen wir geringere Kosten. Folglich kann mehr Kapital investiert werden. Die Risikokostenkurve steigt mit der Laufzeit und fällt zum Vertragsende wieder deutlich ab.

Flex Up – besondere Ereignisse werden belohnt

Die Ausbildung oder das Studium ist abgeschlossen. Das Gehalt ist um zehn Prozent gestiegen. Ihr Kunde bzw. Ihre Kundin hat geheiratet oder ist Vater bzw. Mutter geworden. Diese und weitere Ereignisse belohnt Standard Life innerhalb bestimmter Limits mit der Möglichkeit, zum Beispiel die BU-Rente zu erhöhen. Pro Ereignis ist eine Erhöhung um maximal 50 Prozent der anfänglich versicherten Berufsunfähigkeitsrente möglich, begrenzt auf 6.000 Euro im Jahr, ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zum Alter von 50 Jahren.

Rückwirkende Anerkennung und Zahlung – auf uns ist Verlass

Die Ansprüche auf Beitragsbefreiung bzw. Berufsunfähigkeitsrente entstehen, sofern keine Karenzzeit vereinbart wurde, mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist, sofern dieser Zeitpunkt innerhalb der Versicherungsdauer liegt. Sie müssen uns die Berufsunfähigkeit unverzüglich in geschriebener Form (zum Beispiel auf Papier, per E-Mail, per Fax), sofern nicht die Schriftform vereinbart ist, mitteilen.

Beitragsferien – weil man manchmal eine Auszeit braucht

Es gibt Situationen, da werden die regelmäßigen finanziellen Verpflichtungen zur Herausforderung. Deshalb können Ihre Kundinnen und Kunden für ihren Vertrag unter bestimmten Voraussetzungen für bis zu drei Jahre Beitragsferien beantragen, z.B. zu einer Elternzeit.  Trotz Aussetzen der Beitragszahlung bleibt der Berufsunfähigkeitsschutz bestehen. Gleiches gilt für eine eventuell mitversicherte Todesfallsumme.

Nachhaltiges Garantieversprechen

Auch bei Vertragsänderungen erfolgt die Neuberechnung des garantierten Rentenfaktors unter Beibehaltung der bisher für den Vertrag geltenden Rechnungsgrundlagen.

3 Voraussetzung: Die Berufsunfähigkeit besteht seit sechs Monaten ununterbrochen.

Low Start – passend zum Einkommen einsteigen

Mit der Low Start Option kann der Beitrag bis zu vier Jahre lang um bis zu 70 Prozent reduziert werden. Einzige Bedingung: Der Mindestbeitrag liegt in jedem Fall bei 50 Euro. Wer also 167 Euro pro Monat anlegen möchte, das finanziell aber noch nicht darstellen kann, nutzt die Low Start Option.

Beitragsdynamik – mit der Inflation Schritt halten

Eine wirklich coole Sache: Jedes Jahr wird der Beitrag um den gewünschten Prozentsatz – von 1 bis 10 Prozent – erhöht. Wer gern mal aussetzen möchte, kann der jährlichen Dynamik widersprechen. Für alle, die Low Start gewählt haben, startet die Beitragsdynamik ein Jahr nachdem der erste volle Beitrag gezahlt wurde.

BU-Renten-Dynamik – weil das Leben teurer wird

Lebenshaltungskosten steigen unweigerlich und mit ihnen die Gehälter. Deshalb sollte auch eine BU-Rente nicht stagnieren. Maxxellence Invest erlaubt daher eine Dynamisierung von bis zu 60 Prozent einer vereinbarten Beitragsdynamik vor Eintritt des Leistungsfalls. Und das ist noch nicht alles. Auch nach Eintritt des Leistungsfalls ist eine Dynamisierung von 1 bis 5 Prozent pro Jahr wählbar.

Burn-out-Syndrom – krank wird nicht nur der Körper

Im Rahmen unseres BU-Schutzes sind grundsätzlich alle unter dem Burn-out-Syndrom bekannten Erkrankungen versichert, wenn sie zu einer Berufsunfähigkeit führen: Myalgische Enzephalomyelitis, Chronic Fatigue Syndrome, Chronisches Müdigkeitssyndrom, Chronisches Erschöpfungssyndrom, Post Viral Fatigue Syndrome, Royal Free Disease und Epidemische Neuromyasthenie.

Infektionsschutzklausel – das BU-Highlight

Ist es der versicherten Person für mindestens sechs Monate behördlich untersagt, wegen einer Infektionsgefahr ihre berufliche Tätigkeit auszuüben und übt sie keine andere Tätigkeit aus, die ihrer Lebensstellung entspricht, liegt für Standard Life eine Berufsunfähigkeit vor. Das heißt, der BU-Schutz greift auch in diesem besonderen Fall.

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Berufsunfähigkeitsrente − auch für Auszubildende und Studierende

Standard Life stuft nach dem jeweils angestrebten Beruf ein – fair und ohne Einschränkung durch eine Klausel. Auszubildende können sich für den Fall der Berufsunfähigkeit so eine jährliche Berufsunfähigkeitsrente bis zu 9.000 Euro und Studierende – in fast allen Studienrichtungen – bis zu 24.000 Euro sichern. Auch wenn die Option Low Start gewählt wurde.

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Downloads

Private Vorsorge plus BU-Schutz (Broschüre, PDF, 10 MB)
01/2024 Maxxellence Invest private Vorsorge – die Kombi macht´s!
Clever sparen, sicher vorsorgen (Flyer, PDF, 212 KB)
05/2023 Basisvorsorge mit Standard Life
BU-Rente für Studierende Aktion (Einseiter, PDF, 128 KB)
02/2024 Exklusiv für Studierende
Branchenkonzept MLP 2024 (Einseiter, PDF, 115 KB)
02/2024 Mit vereinfachter Gesundheitserklärung
Branchenkonzept MLP 2023 (Antrag, PDF, 132 KB)
01/2023 Einfach beantragt

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