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Ruhestandsplanung
Sicherheit hat bei vielen Menschen oberste Priorität, wenn es um ihre Altersvorsorge geht. Kapitalgarantien, Sparbücher oder Tagesgeldkonten gelten als sichere Häfen. Doch diese Sicherheit ist oft nur eine Illusion. Denn in Zeiten mit niedrigen Zinsen und anhaltender Inflation führen solche Strategien langfristig zu einem realen Wertverlust. Wer für den Ruhestand vorsorgen will, sollte verstehen, warum vermeintlich sichere Geldanlagen häufig riskanter sind als gedacht – und wie moderne Investmentstrategien für mehr Stabilität sorgen können.
Für viele Kundinnen und Kunden bedeutet Sicherheit der nominale Kapitalerhalt. Ein Sparkonto mit 2,0 % Zinsen scheint auf den ersten Blick vielleicht attraktiv – doch bei einer Inflationsrate von 2,2 % (Statistisches Bundesamt, 2024) verliert das Geld real an Kaufkraft. Noch drastischer wird es bei Produkten mit Garantiezinsen. Viele Altverträge bieten kaum mehr als 1 % – und das vor Abzug von Kosten und Steuern. Das bedeutet: Sicherheit, die nur auf dem Papier besteht, schützt nicht vor Altersarmut. Sie bindet zudem Liquidität in nicht wirklich sinnvollen Lösungen.
Ein konkretes Rechenbeispiel: Wer 30 Jahre lang monatlich 200 Euro auf ein Sparbuch mit 1 % Zinsen legt, hat am Ende etwa 84.000 Euro. Bei einem breit gestreuten Investmentportfolio mit durchschnittlich 5 % Rendite wären es rund 164.000 Euro – fast das Doppelte. Der Unterschied zeigt deutlich, wie hoch der Preis für trügerische Sicherheit ausfallen kann. Noch gravierender ist der Effekt, wenn zusätzlich die Inflation berücksichtigt wird: Der reale Wert des Sparguthabens schrumpft spürbar.
Ihre Aufgabe als Beraterin oder Berater besteht zunehmend darin, Kundinnen und Kunden beim Perspektivwechsel zu unterstützen. Dazu gehört auch, Risiko neu zu definieren: Nicht die kurzfristige Volatilität von Märkten ist gefährlich, sondern das schleichende Vermögensrisiko durch fehlende Erträge. Investmentlösungen können helfen, Renditepotenziale mit kalkulierbaren Risiken zu verbinden. Hilfreich sind Beratungsstrategien, die sichtbar den finanziellen Unterschied berücksichtigen – etwa als Visualisierung zwischen der langfristigen Entwicklung von Investments im Vergleich zu herkömmlichen Sparformen.
Wer heute für den Ruhestand plant, sollte sich von alten Gewissheiten lösen. Kapitalgarantie klingt zwar beruhigend, führt aber in der Praxis oft zu Versorgungslücken im Alter. Eine professionelle Ruhestandsplanung berücksichtigt daher nicht nur Sicherheitsbedürfnisse, sondern auch wirtschaftliche Realitäten. Ein klug strukturiertes Investmentportfolio ist demzufolge kein Wagnis, sondern die Voraussetzung für ein selbstbestimmtes Leben im Alter. Insofern könnte die Quintessenz professioneller Ruhestandsplanung lauten: Das größte Risiko für die private Altersvorsorge ist eben nicht der Aktienmarkt – es ist vielmehr der Kaufkraftverlust auf dem Sparbuch.
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