Breit gestreute Investments statt nur Immobilienfixierung Warum Streuung mehr Gelassenheit und Absicherung schafft

Viele Menschen betrachten ihre selbstgenutzte Immobilie oder ein einzelnes Mietobjekt bereits als wichtigste Säule der Altersvorsorge beziehungsweise als ausreichend für ihre Ruhestandsplanung. Im Einzelfall mag das so sein, aber generell ganz sicher nicht.

Ganzheitlich planen, in die Breite denken

Denn eine derart einseitige Fixierung birgt Risiken, die im Zuge einer professionellen Ruhestandsplanung betrachtet und eingerechnet werden müssen. Schließlich sind Immobilien nicht nur gebundenes Kapital, sondern erfordern auch Unterhalt, Modernisierungen und im Pflegefall oft komplexe Lösungen. Das kann bis hin zu einem Verkauf oder einer Beleihung gehen. Wer also ausschließlich auf den Baustein „Immobilie“ setzt, vernachlässigt individuelle Risiken beziehungsweise wichtige Vorteile eines breit aufgestellten Vermögensportfolios.

Rendite als notwendiger Faktor

Schließlich steht die Generation 60 plus vor der Herausforderung, bis zum Lebensende eine ausreichende Rendite zu erzielen, um bestehende oder drohende Versorgungslücken zu schließen. Wer spät mit dem Vermögensaufbau begonnen hat oder Kapital langfristig in niedrig verzinsten Anlagen hält, riskiert Kaufkraftverluste. Breite Investments mit einem höheren Aktienanteil können langfristig helfen, dieses Defizit auszugleichen. Darauf muss auch jenseits der 60 niemand verzichten, wie dieser Beitrag verdeutlicht.

Ergänzende Lösungen zur Immobilie

Die Immobilie bleibt zwar ein wichtiger Bestandteil der Altersvorsorge. Doch als alleinige Strategie ist sie oft unflexibel. Erst ergänzende Lösungen wie fondsgebundene Konzepte oder Mischportfolios ermöglichen es, liquide Mittel aufzubauen. Diese sind auch bei größeren Anschaffungen oder im Pflegefall kurzfristig verfügbar. So bleibt das Vermögen Ihrer Kundinnen und Kunden beweglich, ohne dass sofort ein Verkauf nötig wird.

Über Generationen hinweg denken: Vererben und Liquidität

Ein weiterer Aspekt ganzheitlicher Ruhestandsplanung ist die Nachlassgestaltung. Es ist ein sensibles Thema. Aber Beraterinnen und Berater erleben oft, dass viele Menschen dankbar sind, wenn es angesprochen wird. Das gilt insbesondere für Wohneigentum oder vermietete Objekte. Denn Immobilien lassen sich oft schwer gerecht aufteilen oder kurzfristig liquidieren. Zudem kann der Zeitpunkt der Veräußerung unpassend sein. Ein breit gestreutes Portfolio hingegen bietet mehr Flexibilität für die Vermögensübertragung an Kinder oder Enkel. Auch Erbschaftssteuern, die im Fall einer Immobilie anfallen können, lassen sich so in der Regel besser steuern und Freibeträge optimieren beziehungsweise regelmäßig nutzen.