Login
Seit mehr als zehn Jahren leben wir in einem Niedrigzinsumfeld – mit einem Leitzins, der bei null steht. Das bringt all jenen Vorteile, die einen Kredit aufnehmen oder ihren Einkauf finanzieren wollen. Wer hingegen Geld spart oder – wie Firmen – liquide Mittel vorhalten muss, hat das Nachsehen. Während das Kapital auf einem Geldmarktkonto vor 15 Jahren ohne weiteres Zutun Rendite abwarf, verliert es heute durch Inflation und Nullzins schleichend an Wert. Hinzu kommt: Immer mehr Banken erheben ab einer Summe von 100.000 Euro, manche aber auch schon ab 20.000 Euro Strafzinsen. Gerade Unternehmen, die liquides Vermögen für Gehaltsläufe, finanzielle Engpässe, ungeplante Transaktionen, ausstehende Zahlungen oder zur Erfüllung von Pensionszusagen zur Verfügung haben müssen, stellt das vor besondere Herausforderungen. An sie werden die Kosten weiterberechnet, die Geschäftsbanken für Einlagen bei der EZB berappen müssen. Doch es gibt Alternativen.
Unsere fondsgebundene Rentenversicherung ParkAllee kombiniert attraktive Investments mit den Vorteilen einer Versicherung – und bietet so im Vergleich zu reinen Fondsinvestments echte Mehrwerte. Etwa durch kostenlose Fondswechsel oder durch die besonders günstigen Fonds, die zu Preisen für institutionelle Anleger ausgegeben werden. Was viele nicht wissen: Von diesen Vorzügen können nicht nur natürliche Personen profitieren, sondern auch juristische Personen – also Organisationen wie Gesellschaften mit beschränkter Haftung (GmbH) oder Aktiengesellschaften (AG).
In Zeiten von Null- und Negativzinsen kann ParkAllee für Unternehmen eine echte Alternative zum Tagesgeldkonto sein. Statt durch Strafzinsen zu schmelzen, kann das Firmenkapital Rendite erwirtschaften. Die Wahl eines defensiven Fonds hält das Risiko in Grenzen. Flexibilität ist durch zwölf Teilauszahlungen pro Jahr ebenfalls gewährleistet. Und mit Tarif V lässt sich die Vergütung kundenfreundlich ausgestalten.
Rechnen Sie damit, dass Firmenkundinnen und -kunden gerade in dieser schwierigen Zeit sehr kostensensibel sind. Vor diesem Hintergrund ist Tarif V gut geeignet. Mit ihm lässt sich die Abschluss- und Folgevergütung in bestimmten Grenzen flexibel gestalten – so, dass sie zu Ihrem Beratungsaufwand passt. So hat es sich beispielsweise bewährt, bei Firmenkundinnen und -kunden auf einen Abschlusscourtage zu verzichten – zumal, wenn das Tagesgeldkonto der „Mitbewerber“ ist. Wird Firmengeld in einem ParkAllee-Vertrag verwaltet, ist eine regelmäßige Beratung über die gesamte Laufzeit unabdingbar. Durch Tarif V lässt sich das wiederum in der Folgevergütung entsprechend darstellen. Weitere Details entnehmen Sie unserer Präsentation.
Jetzt downloadenAm 15. September 2008 gibt die US-Bank Lehman Brothers – eines der ältesten Investmenthäuser an der Wall Street – ihre Insolvenz bekannt. Es ist nicht nur der größte Konkursfall in der US-Geschichte, es ist der Beginn der globalen Finanzkrise. Angebahnt hat sich das Desaster allerdings schon viel früher – nämlich als Banker auf der Suche nach neuen Einnahmequellen 2001 damit beginnen, Hypotheken an US-Bürger mit unzureichender Bonität zu vergeben. Statt die Darlehen in die eigenen Bücher zu nehmen, bündeln sie die Hypotheken und verkaufen darauf Zertifikate an Investoren. Praktischerweise liegt das Ausfallrisiko nun beim Investor. Da Hausbesitzerinnen und -besitzer in den USA Kredite, die sie nicht bedienen können, durch neue ablösen oder die Zahlung einstellen, steigen peu à peu die Verluste auf seiten der (internationalen) Investoren. Schleichend erreicht so die Immobilienkrise das internationale Finanzsystem. Was dazu führt, dass Staaten reihenweise ihre Banken retten müssen und in eine tiefe Rezession schlittern. Die Folgen spüren wir noch heute.
Die Rolle der EZB
Das Wissen um die toxischen Wertpapiere in den Bilanzen der Banken löst ein gegenseitiges Misstrauen aus, das die Kreditvergabe zu lähmen beginnt. Und hier kommt die Europäische Zentralbank (EZB) ins Spiel. Im Jahr 2009 senkt sie binnen weniger Monate den Leitzins um vier auf ein Prozent und in den Folgejahren schließlich auf null. Diese Niedrigzinspolitik ist der unermüdliche Versuch, die Kreditvergabe zu stimulieren und europaweit die Wirtschaft am Laufen zu halten. Mit finanziell spürbaren Folgen für Geschäftsbanken. Die müssen nämlich seit 2014 Strafzinsen zahlen, wenn sie Gelder über Nacht bei der EZB zwischenlagern. Um diese Kosten zu mindern beziehungsweise zu vermeiden, versuchen die Banken ihre Kundschaft dazu zu bewegen, in Kapitalanlagen zu investieren, statt ihre Geld auf ihrem Konto zu lagern. Doch Sparerinnen und Sparer, die es jahrzehntelang gewohnt waren, Sparerträge weitgehend risikofrei über den Zinseszins zu erwirtschaften, tun nach wie vor genau das. Sie horten ihr Kapital auf ihrem Konto. Was die Banken mittlerweile – wohl oder übel – ihrerseits ab einer bestimmten Höhe mit Strafzinsen belegen und den Kunden in Rechnung stellen müssen.
Beispiel: Anlage von 200.000 Euro für 30 Jahre, -0,5 Prozent Strafzins ab 100.000 Euro
| Anfangskapital: | 200.000,00 Euro |
|---|---|
| Zinssatz: | -0,50 % p. a. |
| Laufzeit: | 30 Jahre |
| Endkapital: | 186.038,42 Euro |
| Zinseszins: | Ja, Zinssammlung |
| Unterjährige Verzinsung: | Linear |
| Zinsen gesamt: | -13.961,58 Euro |
Das lässt sich nicht schönrechnen!
Der folgenden Beispielrechnung liegen folgende Parameter zugrunde
Mit einer Fondspolice den Strafzinsen ein Schnippchen schlagen
Hier kopierenWir rufen Sie baldmöglichst zurück!
Beispielhaft: der Flossbach von Storch Multi Asset Defensive IT
Wer Negativzinsen für Firmengelder vermeiden will, muss nicht zwangsläufig die Bank wechseln oder zwingend ein hohes Risiko eingehen. Der Flossbach von Storch Multi Asset Defensive IT etwa soll mit einer Mischung aus Anleihen, Aktien, Gold (indirekt) und Liquidität Erträge erwirtschaften, die dem moderaten Risiko angemessen sind. Der Fokus liegt auf dem langfristigen Vermögenserhalt. Das Fondsmanagement investiert nach dem Grundsatz der Risikostreuung weltweit in Aktien, Renten, Wandelanleihen, Währungen, Gold (indirekt) und Investmentfonds. Die langfristige Wertbeständigkeit und Robustheit des Portfolios basieren sowohl auf einer breiten Diversifikation der Anlageklassen als auch auf den hohen Nachhaltigkeits- und Qualitätsstandards der Fondsgesellschaft. Was außerdem für ihn spricht: Der Flossbach von Storch Multi Asset Defensive IT ist bei uns als Clean Share Class zu erwerben und daher besonders günstig.
Zum FactsheetBeispielhaft: der HANSAgold Fonds von HANSAINVEST
Ob Corona oder Börsen-Crash: In Krisenzeiten nimmt die Nachfrage nach Gold regelmäßig zu. Von daher lohnt es sich auch im Hinblick auf Firmenkapital generell einmal über Gold im Portfolio nachzudenken. Der HANSAgold Fonds etwa konnte sein Potenzial insbesondere im Verlauf der Corona-Pandemie überzeugend entfalten. Ziel des Fonds ist es, sich an der Wertentwicklung des Goldpreises zu orientieren und Währungsrisiken weitestgehend auszuschließen. Um dies zu erreichen, investiert der von Nico Baumbach gemanagte Fonds in physisches Gold und Vermögensgegenstände, die die Wertentwicklung entweder von Gold oder anderen Edelmetallen abbilden. Der Fonds investiert bis zu 30 Prozent des Fondsvermögens in physisches Gold. Ferner werden Währungskurssicherungsgeschäfte abgeschlossen. Daneben ist der Erwerb von verzinslichen Wertpapieren zulässig. Der Erwerb von physischen Edelmetallen ist auf Gold beschränkt.
Zum FactsheetUnsere Mitarbeiter in Frankfurt bearbeiten Ihre Aufträge schnell, kompetent und zuverlässig. An unserem Servicetelefon sprechen Sie sofort mit kompetenten Fachleuten. Darum bearbeiten wir die meisten Anfragen auch schon während des Gesprächs – ohne Rückruf und Wartezeiten.
Für Ihre Fragen rund um Antrag, Courtage oder Bestand
Telefon: 0800 2 214747 (kostenfrei)
E-Mail: kundenservice@standardlife.de
Servicezeiten: Montag bis Donnerstag von 8.30 bis 18.00 Uhr, Freitag von 8.30 bis 17.00 Uhr
Für Ihre Fragen zu bAV-Anträgen und bestehenden Verträgen
Telefon: 0800 2236334 (kostenfrei)
Fax: 0800 5892822 (kostenfrei)
E-Mail: bav-service@standardlife.de
Servicezeiten: Montag bis Donnerstag von 8.30 bis 18.00 Uhr, Freitag von 8.30 bis 17.00 Uhr
Zweigniederlassung Deutschland der
Standard Life Assurance Limited
Lyoner Straße 15
60528 Frankfurt am Main
Telefon: 0800 2214747 (kostenfrei)
