Für junge Menschen

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Wer will im Alter von 16, 25 oder 30 über die Rente nachdenken? Niemand, genau. Deshalb wollen wir von Standard Life gemeinsam mit Ihnen, werte Vertriebspartnerinnen und -partner, die Ziele und Träume dieser Zielgruppe betrachten. Laut Statista, dem führenden Anbieter für Markt- und Konsumentendaten, sind das unter anderem folgende*:

* Umfrage zu wichtigen Lebensaspekten, Zielen und Werten bei 16- bis 26-Jährigen 2020 der Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA), veröffentlicht auf Statista 2022

...wünschen sich Unabhängigkeit und Selbstbestimmung

Fast 72 Prozent der jungen Menschen möchten unabhängig und selbstbestimmt leben. Das heißt: Für sie kommen ein klassischer Nine-To-Five-Job und ein langes Arbeitsleben eher nicht in Frage. Wer obendrein von einem Ruhestand ab 50 träumt, muss finanziell die Weichen stellen. Eine gute Rendite bringt dabei schneller ans Ziel als Sparen.

...wollen Erfolg im Beruf

Vom Arbeiten abgeneigt sind junge Menschen keineswegs. Der Job soll halt auch Erfolg bringen, einer Karriere den Weg ebnen – was im Anstellungsverhältnis ebenso gelingen kann wie in einer Selbstständigkeit mit eigenem Unternehmen. Für Letzteres braucht es Startkapital und das lässt sich durch Rendite deutlich schneller erwirtschaften als durchs Sparen.

...möchten sich für ihre Familie einsetzen

Wer sich für die Familie einsetzen möchte, will ihr auch etwas bieten – zum Beispiel die eigenen vier Wände. Junge Menschen, die vom Eigenheim träumen, können gar nicht früh genug mit dem Vermögensaufbau beginnen. Denn je höher das Eigenkapital, desto kürzer läuft die Immobilienfinanzierung. Dafür sparen ist gut, aber eine gute Rendite ist besser.

...wollen das Leben genießen

Tolle Reisen unternehmen, coole Modelabels tragen, sich regelmäßig etwas gönnen – auf der Wunschliste junger Menschen steht das ganz weit oben. Dafür braucht es natürlich auch ein Genuss-Budget. Emsiges Sparen hilft natürlich, um ein Polster anzulegen. Aber eine chancenorientierte Geldanlage kann den Weg zum Ziel deutlich verkürzen.

Gute Rendite erwirtschaften – zum Beispiel mit Fondspolicen

Gerade junge Menschen habe in der Pandemie ihr Interesse an Finanzthemen entdeckt. Meist stehen dabei Fondssparpläne im Fokus. Nutzen Sie den neu aufgekeimten Wissensdurst und bringen Sie die Fondspolice ins Spiel.

Vorteile von Fondspolicen gegenüber dem Fondssparplan

Mit beiden Produkten investieren Anlegerinnen und Anleger in Fonds – und das ist in Zeiten von Niedrigzinsen grundsätzlich sinnvoll. Aber eine Fondspolice hat durchaus ihre Vorteile:

Fondspolice	Fondssparplan
Selbst bei einem Monatsbeitrag von 50 Euro kann in beliebig viele Fonds investiert werden.	Der Mindestbeitrag pro Fonds liegt oft bei 25 Euro. Mit 50 Euro kann man dann nur zwei Fonds besparen.
Das Langlebigkeitsrisiko kann abgesichert werden. Die Rente wird lebenslang gezahlt. Alternativ kann eine Kaptalauszahlung oder eine Kombination aus beidem gewählt werden.	Hier ist ausschließlich eine Kapitalauszahlung möglich, keine Rentenzahlung.
Keine Abgeltungssteuer bei Fondswechsel und/oder Umschichtung	Bei Fondswechsel und/oder Umschichtung wird Abgeltungssteuer – und bei höheren Einkommen ein Solidaritätszuschlag – fällig.

Aspekte bei der Fondsauswahl:
individuelle Vorlieben, persönlicher Risikoappetit

Chancen und Risiken

Wichtig ist, dass junge Menschen ihren persönlichen Risikoappetit ergründen. Schließlich stehen Chancen und Risiken immer in Relation. Wer höhere Renditechancen nutzen will, muss mehr Risiken in Kauf nehmen. Wer eher auf Sicherheit setzt, muss mit niedrigeren Renditen leben. Unterstützen Sie hierbei mit Ihrer Erfahrung und Kompetenz.

Weitere Auswahlkriterien

Eine weitere Hilfestellung bieten die zahlreichen Filterfunktionen, die wir in Kombination mit unserer hochwertigen Fondsauswahl anbieten. Übergreifend sortieren lässt sich nach Fondsart, Region, Thema, Anlagestrategie, Produkt, Risikoklasse, Anbieter und Nachhaltigkeit. Durch einen Klick auf das Filter-Symbol können noch feinere Kriterien wie etwa Anteilspreis, Performance oder Sharp-Ratio zur Anwendung kommen.

Nachhaltigkeit

Die EU nutzt die Finanzindustrie als Hebel, um ihre ambitionierten Nachhaltigkeits- und Klimaschutzziele zu erreichen. Erste Maßnahmen für mehr Transparenz und eine bessere Aufklärung sind bereits umgesetzt. Auch Standard Life gibt Anlegerinnen und Anlegern die Möglichkeit, mit ihrer Investmententscheidung zu einer nachhaltigen Wirtschaft beizutragen. Bereits 48 unserer 106 Fonds sind nach ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) aufgelegt und vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung als „exzellent“ eingestuft.

Impulse für überzeugende Portfolios: unsere hochwertige Fondsauswahl

Standard Life stellt Ihnen eine hochwertige Fondsauswahl zur Verfügung. Aus über 100 Fonds können Sie mit hilfe unserer Profi-Tools ein bedarfsgerechtes Portfolio erstellen – passgenau zu den Wünschen Ihrer Kundinnen und Kunden. Ein weiteres starkes Argument: Alle Fonds sind als Clean Share Class aufgelegt und somit besonders günstig.

Zwei beispielhafte Portfolios für renditeorientierte Anlegertypen

Junge Anlegerinnen und Anleger haben prinzipiell gute Gründe, renditeorientiert anzulegen. Sie haben noch Jahrzehnte bis zum Ruhestand. Im Rahmen ihrer Vorsorge gilt es eine jährliche Inflation zwischen 2,5 bis 5 Prozent auszugleichen sowie die Kosten, die durch das Vorsorgeprodukt selbst entstehen. Und: Je länger sie investiert sind, desto stärker profitieren sie vom Zinseszins-Effekt.

Beispiel 1: Ein Portfolio für Nils, 29, Software Architect in einer Werbeagentur*

Nils ist als Software Architect & Instructor seit vier Jahren für eine angesagte Werbeagentur tätig. Mit seiner schnellen und verlässlichen Arbeitsweise hat er sich gut positioniert. Sein Erfolg spiegelt sich auch in seinem Gehalt wider. Davon gönnt er sich zwar einen guten Lebensstil, aber alles zu verprassen kommt für ihn nicht in Frage. Nils will einen Teil seines Geldes anlegen – und das bewusst renditeorientiert. Schließlich hat er einen langen Anlagehorizont. Dass mit den angestrebten höheren Renditechancen größere Schwankungen einhergehen, ist für ihn okay. Als „Techi“ hat er sich ein gewisses Basiswissen angeeignet und weiß, was er will. Er möchte breit gestreut in verschiedene bekannte Regionen investieren. Asiatische Märkte und Technologiewerte gehören für ihn ebenfalls dazu. Zusätzlich möchte er moderat in Megatrends investieren – also Themenfonds beimischen.

So könnte die Portfolio-Zusammensetzung aussehen

Für das im Folgenden gezeigte beispielhafte Portfolio wurden Fonds ausgewählt, die weltweit sowie in den USA, Europa und Asien investieren. Als Beimischung wurden Themenfonds (wie zum Beispiel Technologie, Wasser oder Gesundheit) integriert. Die Gewichtungen der einzelnen Fonds über die einzelnen Regionen setzen sich in der Gesamtallokation wie folgt zusammen:

circa ein Drittel USA
circa ein Drittel Europa
circa ein Fünftel Asien
Der Anteil in Technologie liegt im Portfolio bei circa 20 bis 25 Prozent.
Themenfonds sind jeweils mit fünf beziehungsweise zehn Prozent gewichtet.

Die Allokation

Fonds	ISIN	Region	Anteil	ESG
DPAM INVEST B Equities World Sust W Cap	BE6246068447	Global	25,0%	Artikel 9
Aberdeen Standard SICAV I World Smaller Companies Fund	LU2106595445	Global	25,0%	kein
BlackRock Global Funds Continental Eurp Flex D2 EUR	LU0406496546	Europa	20,0%	kein
Schroder ISF Asian Opports C Acc EUR	LU0248183658	Asien-Pazifik	15,0%	Artikel 8
BlackRock Global Funds World Technology D2 EUR	LU0376438312	Technologie	5,0%	kein
RobecoSAM Sustainable Water Equities F EUR	LU2146191569	Wasser	5,0%	Artikel 9
AB SICAV I Int.Health Care Pf.I EUR	LU0251855366	Gesundheit	5,0%	Artikel 8

Beispielportfolio 1 mit gutem Rendite-Risiko-Profil

Ziel war es, ein renditeorientiertes Beispiel-portfolio mit möglichst geringer Schwankung zu kreieren. Tatsächlich erreichte das Portfolio durch seine breite Streuung eine gute Position links oben. Wohlgemerkt in der Vergangenheitsbetrachtung.

Warum ist links oben gut?

Das Beispielportfolio in Gelb liegt im Vergleich zu den gewählten Einzelfonds auf der Achse „Volatilität“ links. Folglich ist das Portfolio weniger Schwankungen unterlegen als die Einzelfonds in Blau.
Da das Beispielportfolio in Gelb auf der Achse „Rendite“ oben liegt, hat es zudem eine gute Rendite im Vergleich zu den Einzelfonds in Blau erzielt.

Das Beispielportfolio 1 rückblickend im Vergleich zum DAX

Stand: 8. März 2022

Risikoklasse 4

Das Portfolio liegt auf einer Skala von 1 bis 7 in der Risikoklasse 4, wobei 4 einer mittleren Risikoklasse entspricht. Das Risiko potenzieller Verluste aus der künftigen Wertentwicklung wird als mittel eingestuft. Basis der Berechnung sind die Vorgaben der Berechnung des Gesamtrisikoindikators nach der PRIIP-VO.

Kosten

Für das Beispielportfolio 1 liegen die laufenden Kosten zurzeit bei 1,06 Prozent.

Wichtige Information

Unsere Grafik vergleicht die historische Wertentwicklung eines international breit diversifizierten Beispielportfolios, das sich bis zu 100 Prozent aus Aktienfonds zusammensetzt, mit der historischen Wertentwicklung des bedeutendsten deutschen Aktienindex (DAX). Der DAX stellt aktuell die Wertentwicklung der 40 größten und (bezogen auf die Streubesitz-Marktkapitalisierung) liquidesten Unternehmen des deutschen Aktienmarktes dar. Damit zeigen wir den Vergleich zu einer möglichen Investitionsalternative, welche sich auf den deutschen Heimatmarkt (DAX) konzentriert.

Das Beispielportfolio wurde aus unserer hochwertigen Fondsauswahl zusammengestellt. Es repräsentiert eine ausgewogene Mischung über verschiedene Anlageregionen mit dem Schwerpunkt auf Aktienfonds. Bitte beachten Sie, dass das Beispielportfolio keine Empfehlung von Standard Life darstellt. Betrachtet wird zudem eine vergangene Wertentwicklung, aus der keine Prognosen für die Zukunft hergeleitet werden können. Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten sind in den Kennzahlen nicht berücksichtigt.

Beispiel 2: Ein Portfolio für Janina, 31, Augenoptikerin*

Als Augenoptikerin ist Janina nicht nur eine versierte Kunden- und Stilberaterin, sondern auch eine präzise Handwerkerin. Sie liebt ihren Job und denkt in letzter Zeit öfter darüber nach, eine Meister-Ausbildung zu machen. Doch vor dem nächsten Karriereschritt steht die Familiengründung an. Janina ist mit dem ersten Kind im vierten Monat schwanger. Schon vor der Geburt möchte sie ideale Voraussetzungen schaffen – auch in finanzieller Hinsicht. Dass sie gerade als Frau konsequent vorsorgen muss, weiß sie nur zu gut. Berufliche Auszeiten sollen nicht auf Kosten ihrer Einkünfte im Alter gehen. Deshalb und angesichts ihres langen Anlagehorizonts möchte sie renditeorientiert investieren. Mit Fonds und Finanzen kennt sie sich zwar nicht gut aus, aber zwei Dinge stehen für sie fest: Erstens, die Risiken müssen gut gestreut sein. Und zweitens, ihr kommen nur ESG-Fonds ins Portfolio. Schließlich geht es da auch um die Zukunft ihres Kindes.

So könnte die Portfolio-Zusammensetzung aussehen

Tatsächlich eignet sich für Janina die gleiche Portfolio-Allokation wie für Nils.

circa ein Drittel USA
circa ein Drittel Europa
circa ein Fünftel Asien
Der Anteil in Technologie liegt im Portfolio bei circa 20 bis 25 Prozent.
Themenfonds sind jeweils mit fünf beziehungsweise zehn Prozent gewichtet.

Der große Unterschied: Es wurden ausschließlich Artikel-8- und Artikel-9-Fonds ins Portfolio gewählt.