Details zum Investment
Anlagestil: With Profit
FREELAX ist ein With Profit-Produkt nach britischem Konzept. Das Besondere daran: FREELAX vereint Renditechancen mit Garantien. In Ihrem Vertrag vereinbaren wir eine garantierte Rente mit Ihnen, die Sie am Ende der Laufzeit
mindestens von uns erhalten. Um eine größere Investmentfreiheit für Sie zu nutzen, verzichten wir während der Laufzeit auf Garantien.
Spielraum für renditestarke Investments
Wir können einen größeren Spielraum für renditestärkere Investments nutzen, wie z. B. Aktien. Denn die Garantie, die wir zum Vertragsabschluss mit Ihnen vereinbaren, gilt erst ab Rentenbeginn. Mit einem höheren Aktienanteil können wir Ihnen langfristig höhere Renditechancen bieten als konservative Anlagen, wie z. B. festverzinsliche Wertpapiere.
Neben der garantierten Rente berücksichtigen wir in Ihrem Vertrag den sogenannten Nominalwert: Der Nominalwert ist die Summe aller Beiträge, die Sie im Laufe der Zeit bei uns eingezahlt haben, inklusive laufender Erhöhungen, die wir mindestens einmal im Jahr in Form eines Prozentsatzes festlegen. Davon ziehen wir die Abschluss- und Verwaltungs- sowie die Risikokosten ab. Die Nominalwertgarantie bedeutet, dass Ihnen zu Rentenbeginn mindestens der dann aktuelle Nominalwert zur Verfügung steht.
Aber das Beste an With Profits: Der Nominalwert kann zum Rentenbeginn durch eine Schlusszahlung erhöht werden, was einen ordentlichen Wachstumsschub für Ihren Vertrag bedeuten kann.
Alle Investmentoptionen im Überblick:
With ProfitsRenditechancen und Garantien statt entweder oder Aktienanteil: ca. 35% (Stand: August 2010)1 |
With Profits – die Vorteile im Überblick
- Renditechancen: Mehr Investmentfreiheit als bei deutschen Anbietern bedeutet langfristig höhere Renditechancen.
- Nominalwertgarantie: Der Nominalwert ist zu Rentenbeginn garantiert - inklusive der laufenden Erhöhungen.
- Schlusszahlung: Zum Ende des Vertrags kann der Nominalwert noch einmal durch eine Schlusszahlung erhöht werden.
Smoothing: für ein gutes Gefühl trotz Marktschwankungen
Bei unseren With Profit-Produkten soll ein spezieller Glättungsmechanismus unseren Kunden ein gutes Gefühl geben: Smoothing soll unter normalen Umständen die Volatilität der dem Vertrag zugrunde liegenden Kapitalanlagen reduzieren; dies gilt bei allen Formen der Leistung, insbesondere aber bei Ablauf eines Vertrages.
Das Prinzip von Smoothing - schematische Darstellung
1 Der Aktienanteil kann variieren; er kann z.B. je nach Marktlage im Sinne der Versichertengemeinschaft nach oben oder unten angepasst werden.
2 Nur bei Tod vor Rentenbeginn oder bei Rentenbeginn garantiert.
3 Wertentwicklung zum 31. Dezember 2009. Die Wertentwicklung berücksichtigt weder Abschluss und Verwaltungskosten noch die Risikokosten oder Smoothing. Vergangenheitswerte erlauben keine Rückschlüsse auf die Zukunft.
